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北京银行创新成长历程系列报道之七 助力经济升级打造普惠金融的中小银行样本

作者:舟子

来源:华夏时报

发布时间:2015-2-13 21:50:00

摘要:十八届三中全会《关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出:“要发展普惠金融。鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品。”
华夏时报(公众号:chinatimes)记者 舟子 北京报道
    十八届三中全会《关于全面深化改革若干重大问题的决定》明确提出:“要发展普惠金融。鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品。”这一全新提法意味着,在完善现代金融体系过程中,将进一步扩大金融服务的广度和深度,为所有人提供平等享受金融服务的机会和途径。
    北京银行在创立之初,就确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位,通过发展普惠金融,积极支持小微业主的财富创造与价值增值,为广大城乡居民提供丰富的基础性金融服务,不断增强经济增长的内生动力,提升居民生活品质,打造了普惠金融的中小银行样本。
普惠金融助力中国经济升级
    普惠金融是传统金融机构向社会基层的下延,有助于激发广大小微企业、农民和个体工商户的创业激情和活力,对于我国全面建成小康社会、实现中华民族伟大复兴的“中国梦”具有十分重要的现实意义。
    普惠金融是推动经济转型升级的战略选择。改革开放30多年,我国已经进入经济社会发展的关键时期和全面深化改革、加快转变发展方式的攻坚阶段。当今世界正在进行深刻调整,对我国经济社会发展提出新的更高要求。特别是,国内经济下行压力增大,处于“三期叠加”的“新常态”。转变经济增长方式,突破和消除制约经济发展的各种瓶颈,实现可持续发展,迫切需要发展普惠金融。
    普惠金融是深化金融体系改革的有力引擎。当前,我国金融体系结构和层次不均衡,在提升金融服务的覆盖率和可获得性方面,还有很大的提升空间,金融体系的普惠程度仍不够。据统计,中国有一半以上的人未被传统金融服务体系有效覆盖,属于需要普惠金融服务的范畴。为此,三中全会明确提出深化金融改革,健全多层次资本市场,大力发展普惠金融。发展普惠金融和健全多层次资本市场共同成为中国深化金融改革的重要内容。
    普惠金融商业可持续发展是一个世界难题。一是信息不对称。农民、个体工商户和小微企业主等缺少规范的财务报表、足够的交易信息和信用基础数据,加大贷款风险系数。二是服务成本高。发放一笔几万元的小微贷款操作流程与数十亿元大型国企贷款完全一样,但收益天壤之别。三是风险补偿能力弱。普通农户和小微企业一般缺少足够抵质押物,具有天然弱质性,贷款风险更大。
打造普惠金融的中小银行样本
    北京银行通过发展普惠金融,积极助力小微企业实现财富创造与价值增长,满足客户全面、多样的服务要求,促进城乡居民消费结构升级,增强了经济增长的内生动力。
    创新惠民产品服务,服务民生福祉改善。北京银行致力于创新推出惠民金融产品,打造了“社保通、”“医疗通”、“教育通”、“安居通”等7大子品牌在内的“惠民通”金融品牌,覆盖居民社保、医疗、教育、住房等基本生活领域。独家承办北京地区医保结算业务,开发“社保卡”、“京医通”卡,分别累计发放超过1575万张、275万张,在1895家定点医疗机构实现持卡就医。在信贷等方面大力支持公租房、廉租房、棚户区改造等保障性住房项目的建设。
    创新镇域金融模式,加大三农扶持力度。长期以来,北京银行积极响应国家号召,坚持城乡统筹业务发展战略,创新探索特色化、专业化、精细化“三农”服务模式,打造了亮丽的特色金融服务品牌。北京银行抓住“镇域”这个农村经济发展的核心和枢纽,创新打造了“镇域金融”特色服务模式,以专属方案和专业团队,实现融资业务的批量式开发,被人民银行评为“农村金融服务领域创新案例”。通过率先推出“富民直通车”金融品牌,已辐射10个远郊区县的16个乡镇,在300个村镇安装助农POS机,累计发放贷款超过1200亿元,服务居民、农民超过850万人次,为首都城乡一体化建设作出重要贡献。2014年11月26日,荷兰王后马克西玛作为联合国秘书长普惠金融特别代表,来华就普惠金融事务进行访问。其间,在北京大兴东辛屯村,实地考察了北京银行“富民直通车”服务站和“富民贷”支持的“农家乐”餐馆,亲身体验助农取款POS机等自助设备。在得知北京银行仅在北京郊区就设立200个助农取款点、14家富民直通车服务站后,高度赞誉北京银行扎根农村地区、服务草根经济的实践探索,有力提升了我国普惠金融的国际影响力。
    创新金融知识普及,提升市民金融素质。北京银行牢固树立“以人为本”、“普惠金融”的服务理念,多年来积极开展公众教育服务,在“金融知识进万家”活动中,坚持“全国统一、兼顾特色”的思路,在全国设立集中宣传点300余个,组织专题宣传活动300余次,发放宣传折页50余万份,发送宣传短信30余万条,覆盖人群200余万,广泛宣传用卡安全、防范非法集资、防范诈骗等金融知识,为金融消费纠纷的解决发挥了有效的疏导作用,切实提高了公众金融知识水平、风险防范意识,提升了市民的金融素质。
    创新小微金融模式,推动实体经济发展。北京银行结合中小微企业产业行业特点,创新推出“绿色金融”节能贷、“科技金融”软件贷、“文化金融”智权贷等特色小微金融服务,满足节能环保、高新技术及文化创意企业的多样化融资需求。同时,积极服务“大众创业、万众创新”,针对广大小微成长类客户,推出小微贷、循环贷等特色产品以及“见贷即保”等普惠制合作模式,积极支持小微企业创业发展,为实体经济发展与社会财富创造提供有力支撑。目前,北京银行已累计为10万户中小微企业提供服务,北京每4家中小微企业就有1家是北京银行的客户;累计为中关村近8000家科技型小微企业贷款超过1000亿元,支持超过60%的中关村科技类小微企业;为近2000家文化创意企业提供800多亿元资金支持,在同类银行中市场占有率排名第一。
    创新消费金融模式,助力消费结构升级。北京银行发起设立国内首家消费金融公司——北银消费金融公司,以提升广大中低收入阶层消费能力为己任,践行“促消费、创和谐、惠民生”的社会责任。成立以来,北银消费金融公司深挖居民消费需求,加快产品体系与业务模式创新,推出“轻松付”、“应急贷”、“助业贷”、“Mini循环消费贷”等产品,并基于此开发了十余种服务方案,累计向42万客户发放各类消费贷款近230亿元,贷款余额达到131亿元,有效提升广大中低收入阶层群众的消费能力,服务我国消费结构升级。
    创新互联网金融模式,撬动大众创业梦想。互联网以平等、开放、透明等特色,为普惠金融插上腾飞的翅膀。北京银行率先启动直销银行模式,成立直销银行总部,采用互联网平台作为服务渠道,从客户定位、服务渠道、服务流程等各层面,进行大量探索创新,通过互联网、移动互联网等信息技术,丰富线上金融产品,拓展销售渠道并降低银行运营成本,满足客户全面、多样的服务要求,打造“身边不下班的银行”。首推“京彩E家”智能“轻”网点,以“365天不打烊,24小时不关门”为特点,引领营业网点进入移动互联网时代。建设智能银行,开创业内多项“第一”,成为“科技含量最高”的智能银行。此外,北京银行还携手小米公司在移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道拓展等领域开展合作;支持车库咖啡,扶持草根创业者,撬动大众创业、万众创新梦想。
开创普惠金融发展崭新篇章
    面向未来,北京银行董事长闫冰竹指出,要进一步深化改革,通过公平准入、鼓励创新、健全信用体系、完善政策等,打造更加开放包容、有竞争力的多层次、全方位的普惠金融体系。
    构建海纳百川的金融生态。适度放宽市场准入,支持小型、新型金融机构发展,引导其立足小微金融的市场定位,更好地服务小微企业和市民百姓。积极推进涉农金融改革,支持新型农村金融机构发展,提高农村金融服务覆盖面,提升“三农”和小微企业金融服务可获得性。以“海纳百川”的包容性构建起服务全社会的普惠金融生态。
    打造需求驱动的经营模式。在金融创新上,要切实回应普通百姓的金融需求,解决好金融创新和普惠金融的关系,解决好金融创新“为了谁”、“依靠谁”的问题。根据小微企业、个人和“三农”需求,积极开展投融资和信贷模式创新,拓宽多元化投融资渠道。特别是,运用互联网金融等新型金融业态与生俱来的普惠属性,提供跨界跨区域综合性金融产品和服务,助推普惠金融创新发展。
    建立以诚为本的信用体系。构建“守信受益、失信惩戒”的信用激励约束机制,消除普惠金融的风险阻力,真正向所有人敞开普惠金融的大门。金融机构积极主动地承担起公众教育的社会责任,用群众能听得懂、看得明白的语言大力开展金融知识普及,培育社会信用文化,不断提高百姓的金融知识水平、诚信意识和风险意识。
    创造和谐融洽的发展环境。继续以正向激励为主,完善以财政、税收、货币、监管和产业政策有机结合的长期化、制度化的普惠金融政策扶持体系,形成稳定的政策预期。将税费优惠、财政资金支持、风险拨备、呆坏账核销等支持政策真正嵌入差异化监管。加强消费者权益保护,成立普惠金融服务基金,为普惠金融发展保驾护航。
    未来,北京银行将继续坚持“服务地方、服务中小、服务百姓”的定位,积极开展投融资和信贷模式创新,拓宽多元化投融资渠道。运用互联网金融等新型金融业态的普惠属性,提供跨界、跨区域的综合性金融产品和服务,助推普惠金融创新发展,为广大城乡居民、小微企业提供更丰富的金融产品服务,助力中国和首都经济社会发展。

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