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上市银行有望保持两位数增长 今年不良率预计微增至1.8%

作者:冯樱子

来源:华夏时报

发布时间:2017-3-9 13:36:39

摘要:随着我国经济迈入下行周期,在风险攀升、息差收窄、监管趋严等因素影响下,上市银行年度业绩总体上呈现资产负债规模稳步增长、营业收入保持较快增速、净利润增速大幅下降、不良贷款率显著上升等趋势。

上市银行有望保持两位数增长 今年不良率预计微增至1.8%

本报实习记者 冯樱子 北京报道

作为金融业的核心部门,银行业对金融业乃至实体经济发展至关重要,上市银行作为银行业的代表,研究分析上市银行年报是商业银行探索未来发展之路的重要手段。3月8日,《中国上市银行年报研究2016》由中国银行业协会牵头组建的上市银行年报研究小组撰写发布。报告认为,随着我国经济迈入下行周期,在风险攀升、息差收窄、监管趋严等因素影响下,上市银行年度业绩总体上呈现资产负债规模稳步增长、营业收入保持较快增速、净利润增速大幅下降、不良贷款率显著上升等趋势。

两位数增长有望保持

报告认为,随着改革的深化,中国银行业的发展将增添新的动力,预计2017年16家A股上市银行在规模、盈利、结构、效率和质量等方面仍将保持稳健经营态势。

从资产和负债规模上来看,2017年,由于我国财政政策将更加积极有效,货币政策转向稳健中性,货币信贷和社会融资规模有望保持适度增长。报告预计上市银行的总资产和总负债同比增速将略低于2016年水平,但仍有望保持两位数增长。

数据显示,截至2016年三季度末,16家上市银行总资产达130.09万亿,同比增长10.97%。营业收入合计2.80万亿,同比增2.14%。净利润合计1.054万亿元,同比增速2.50%。利息净收入1.91万亿,同比减4.81%,连续三个季度负增长。手续费和佣金净收入合计6260.79亿,同比增8.11%。非利息收入占比为31.77%。

对于上市银行营业收入和净利润增速下滑的原因,报告分析认为,受到宏观经济下滑和结构调整影响,实体经济不景气,信贷需求动力不足,去杠杆、去产能过程中,银行不良贷款攀升,银行纷纷加大拨备计提力度,侵蚀了同期利润;利率市场化改革叠加利率下行周期,导致银行净息差持续大幅收窄,利息收入下降。报告预测称,随着行业竞争加剧,上市银行净息差还将继续承压。

报告认为,在全球经济增速放缓,企业偿债能力下降等因素影响下,我国银行业资产质量承受较大压力。尽管通过国际比较,我国银行业的不良资产水平仍然处于世界各银行的低位。2016年资产质量也相对平稳,但我国银行业资产质量拐点尚未出现,不良贷款指标值得持续关注,特别是要高度警惕房地产去库存过程中的风险防范,并关注不良贷款向中西部地区转移的趋势。

来自16家上市银行截至2016年三季报的数据显示,16家上市银行不良贷款余额合计11278.31亿,同比增速24.21%。不良贷款增速在2015二季度达到最高点的52.17%后开始回落,下降趋势较为明显。不良贷款率1.69%,同比增0.17个百分点,环比增0.01个百分点。近三个季度,不良率维持在1.69%附近持平。

报告预计,2017年国内经济有望保持平稳健康发展,这将为上市银行化解不良贷款创造有利环境。但由于中西部部分地区以及一些传统行业不良化解仍面临较大压力,预计2017年上市银行的不良贷款率将小幅上升至1.80%左右的水平。

银行未来发展的重点

报告称,利率市场化前后,商业银行所面对的经营、政策以及监管环境发生了较大调整,相应的盈利模式、客户结构、业务结构等也随之变化,对商业银行资产负债管理水平提出了更高的要求。

该在对上市银行年报进行全面深入的研究分析后指出,当前我国商业银行资产端表内贷款增速回落,惜贷、慎贷并存、买入返售投资下降,应收款项类投资扩大、标准化债券投资大幅增加、同业拆借、现金和存放央行资产下降等趋势显著。负债端吸收存款大幅下降、同业负债大幅上升、应付债券力度加大。同时,资产负债配置的期限错配严重、资本管理与资产负债管理脱节、缺乏系统性资产负债管理部门、内外部资金定价机制不完善等问题突出。因而,加强表内、外综合视角的资产负债优化管理策略、并表管理、推动内部资金转移定价机制、提高外部定价能力、加强资本对资产负债组合管理的约束、构建系统的资产负债管理机构,应为银行未来发展的重点。

未来,商业银行做好资产负债配置管理,有助于银行自身内部管理模式的改进。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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评论

  • SYJun2017-3-9 19:14:30

    中小创依靠市场自身的力量来决定走向,如果中小创跌的比较厉害50指数就会护盘,如果50指数回调时中小创主动性上攻也随你去 关住徽vx0586 真不错

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