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又签下营口银行 微众区域性银行合作扩容

作者:冯樱子

来源:华夏时报

发布时间:2017-4-10 14:03:20

摘要:3月29日,微众银行与营口银行签署战略合作协议。目前,包括此次签约的营口银行,微众银行已与昆山农村商业银行、上饶银行等10余家区域性银行确定了合作意向。

又签下营口银行 微众区域性银行合作扩容

本报见习记者 冯樱子 北京报道

微众银行作为国内首家开业的民营银行,主打互联网银行概念,没有营业网点也不设柜台。从成立之初,微众银行的经营模式就受到业界关注。3月29日,微众银行与营口银行签署战略合作协议。目前,包括此次签约的营口银行,微众银行已与昆山农村商业银行、上饶银行等10余家区域性银行确定了合作意向。

微众银行副行长马智涛曾表示:“我们希望把互联网平台以及传统金融机构都连接起来,为用户提供传统金融机构的金融产品,也帮传统金融机构通过互联网获取更多元化的客户,这个定位与传统银行非常不一样,所以我们是一家有强大金融科技能力的银行。”

微众银行下科技筹码

从2016年开始,“互联网金融”这个词的热度仿佛一下被“Fintech”盖住了。Fintech,即finance+technology的缩写,英文原意是“金融科技”,泛指所有被应用于金融行业的科学技术,尤其是互联网和计算机技术。而整个2016年,依托于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列创新技术的金融科技浪潮更是席卷全球。

微众银行作为国内第一家所有业务系统都使用云计算技术构建的互联网银行,具有先天的互联网科技基因,在互联网思维与线上客户拓展、大数据整合与应用、互联网技术开发与应用渠道方面有着较强的优势。据微众银行基础架构产品部负责人卢道和介绍,微众银行现有员工的53%都是科技人员,说其是一家金融科技公司一点也不为过。特别是微众银行通过采用互联网远程身份识别、基于人工智能的智能客服机器人等工具,在支持处理亿级海量客户和高并发交易的同时,能够改变金融服务的成本结构,大幅度降低边际成本,实现科技创新驱动业务发展的模式,这对于传统中小银行而言有着强大的吸引力。

营口银行经过20年的发展,目前资产规模已近1400亿元,机构网点数量超过110家,13家分行广泛覆盖东北地区12个主要城市。双方合作可以促进优势互补与资源共享。根据协议约定,双方将在信息沟通与共享、融资授信业务、银团贷款/联合贷款业务、中间业务、内部管理、互联网+金融创新产品、银行卡业务、理财产品业务等方面展开全面深入合作。

微众银行副行长马智涛表示,(微众银行与营口银行)双方将充分发挥两家银行在各自领域上的优势,强强联合,达到“一加一大于二”的效果。

微众银行作为“连接者”与中小银行主要合作模式是“AppInApp”。即通过将线上理财产品和服务封装到SDK(软件开发包)中,集成到合作银行自身App中,使客户在面对入口不变的情况下,享受微众银行与合作行一起提供的互联网金融产品及服务。此外,在SaaS(软件即服务)的基础上,微众银行还衍生出“SaaS+”(软件即服务+行业)的方式,帮助合作银行降低其建设自有系统的资源成本和时间,构建互联网金融服务。

营口银行筹划互联网领域布局

经济下行、同业竞争加剧、监管干预趋严、互联网金融冲击……近几年,国内传统银行受到前所未有的压力,转型已成为行业发展共识。营口银行潘兆奇行长表示,在当前战略转型新时期,互联网金融是该行重要的发展战略,微众银行正是营口银行互联网金融建设道路上的挚友伙伴,双方合作既有战略定位上的高度契合性,又有业务优势上的良好互补性,对于合作双方发展与客户服务能力提升都将产生积极影响,推动双方在互联网金融领域的共同发展。

营口银行与微众银行合作推出首个项目“微动力”已正式投产上线。合作平台的应用软件包将集成在营口银行的手机银行APP中,营口银行客户可通过手机银行体验并购买微众银行提供的包括活期+、定期+以及微众金等在内的多种金融产品及服务。简单来说,合作之后客户可以通过营口银行手机银行APP来体验微众银行的服务,购买微众银行的相关产品。

根据合作规划,营口银行与微众银行还将在“生物识别远程身份认证”、“智能客服机器人技术”和“区块链技术”方面进行广泛深入的业务交流与合作。

近几年,移动互联网的发展,让众多非银行机构可以堂而皇之地抢银行的饭碗。根据支付清算协会数据,2016年全年非银行支付机构累计发生网络支付业务81639.02亿笔,同比分别增长99.53%。交易金额99.27万亿元,超过了2016全年中国GDP(人民币74.4万亿元),同比增长100.65%。仅去年四季度,非银行支付机构就处理网络支付业务8527.59亿笔,金额31.01万亿元,同比分别增长103.74%和87.79%。

面对互联网金融带来的压力,营口银行大力部署“银行+互联网”格局。在金融服务平台方面,营口银行已经构建起包括网上银行、手机银行、微信银行、电话银行、自助银行、电子支付平台等全方位服务体系,并已开通线上申贷渠道。在支付体系上,营口银行接入包括支付宝、微信、百度、苏宁等在内的各大主流支付平台,进一步促进商业银行与互联网金融的深度融合。此外,营口银行还与中兴通讯签订了战略合作框架协议。2016年4月29日,营口银行与中兴通讯联合设立的全国首家“商业银行金融创新实验室”于南京正式揭牌,成为互联网时代银行机构在信息技术建设领域的一项创新举措。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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