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中小银行在服务“一带一路”建设中的作为和担当

作者:闫冰竹

来源:华夏时报

发布时间:2017-5-12 18:57:46

摘要: “一带一路”建设倡议为银行带来产品、客户、渠道和收入等多方面的发展机遇。作为支持中小企业“走出去”的中小银行,北京银行将紧紧依靠自身的竞争优势,以全面融入、深度合作的积极姿态投身到“一带一路”建设发展之中。

中小银行在服务“一带一路”建设中的作为和担当

闫冰竹

提出“一带一路”建设倡议,是我国主动应对全球形势深刻变化、顺应经济全球化深入发展、促使区域经济一体化加快推进的重大战略举措。“一带一路”建设不仅为我国企业加强多边经济合作创造有利条件,也为我国银行业的转型与发展带来新的机遇。“一带一路”建设是全球经济格局中划时代的创举,是中国经济增长的新动力,为中小银行转型创新带来广阔空间。

“一带一路”建设为中小银行转型创新带来历史机遇和广阔空间

“一带一路”开启全球共创共享新时代。在“地球村”和共享经济时代,资源整合、机制创新是世界经济一体化的两大核心竞争力。基于这样的背景,中国提出“一带一路”倡议,在共商、共建、共享的原则下,用合作推动经济、用联通消除壁垒、用发展凝聚人心,契合了世界潮流,也符合沿线国家推动发展的愿望,不仅为全球经济复苏注入了新推助力,而且有利于稳定整个世界经济的发展,已获得100多个国家和国际组织的积极响应。

“一带一路”勾画中国经济发展新版图。“一带一路”的构想和实施对于拉动中国经济增长具有重要的意义。无论是早期的经济特区还是自贸区,都是以单一区域为发展突破口,而“一带一路”将彻底改变之前点状、块状的发展格局。“一带一路”覆盖了中国大多数省区,将改变中国区域经济发展版图,更多强调省区之间的互通互联,产业承接与转移,有利于加快我国经济转型升级,重新构筑经济发展格局。

“一带一路”带来金融行业发展新机遇。金融是经济的核心,发挥着聚集资本、配置资源的关键作用。“一带一路”将带动基础设施投资,扩大外贸市场、优化现有外贸结构。不论是外贸还是投资,都需要先进的金融服务体系作为支撑。

“一带一路”开辟中小银行发展新空间。作为“一带一路”建设的生力军,广大中小企业纷纷“走出去”开拓国际市场,这为中小银行创新发展提供广阔空间的同时,也对中小银行提出更高的服务要求。中小银行作为服务中小企业的主力军,通过不断修炼内功,固本强基,在开放发展中倒逼自身转型创新发展,提高市场反应灵敏度,锻造核心竞争力,为中小企业参与“一带一路”建设提供多元化的金融支持和服务。

北京银行服务“一带一路”建设的探索实践

北京银行成立21年来,已发展成为业绩领先、品牌卓越、覆盖全面、基础扎实的国际一流中型商业银行,奠定了服务“一带一路”建设的坚实基础。21年来,北京银行表内外总资产从200多亿元增长到近3万亿元,增长了150倍;净资产从10亿元增长到近1500亿元,增长了150倍;全球千家大银行排名第77位,品牌价值达310亿元,人均净利润、成本收入比、不良贷款率等均达到国际领先水平,被李克强总理赞誉为“区域银行中做得最好的一家”。特别是,在我国推进“一带一路”建设、打造全面开放新格局的战略指引下,北京银行紧紧围绕国家战略布局,深入推进“一带一路”金融服务,积极为中资企业“走出去”和“一带一路”建设提供全方位、综合化的金融服务。

加强中外资本合作,为“一带一路”建设强化纽带连接。伴随我国改革开放的持续深化,北京银行积极接轨国际、拥抱世界,先后引入荷兰ING集团、国际金融公司作为境外投资者,并与西班牙桑坦德集团、法国巴黎保险集团、加拿大丰业银行、俄罗斯农业银行等国际知名金融集团建立战略合作关系,成为中小银行加强国际合作的精彩写照。国际金融机构具有服务“一带一路”建设的天然优势,北京银行借助与国际金融机构的战略合作,积极共享信息、整合资金,为“一带一路”境内外的企业交流合作提供便利、可靠的平台,凝聚了支持“一带一路”建设的广泛金融力量。

发挥金融杠杆作用,为“一带一路”建设注入金融活水。“一带一路”建设离不开资金的大力支持。一方面,北京银行成立了陕西北银丝路股权投资管理合伙企业,主导成立总规模为100亿元的陕西北银丝路基金,通过PPP、并购重组、产业投资等模式,重点支持丝绸之路经济带协同发展过程中的民生工程、棚户区改造、基础设施建设、教育、医疗卫生等领域项目。另一方面,北京银行依托“一带一路”沿线的分行,重点支持企业参与“一带一路”沿线国家铁路、公路、电信等基础设施开发。

持续完善服务网络,为“一带一路”建设拓宽金融通道。目前,北京银行在全国已经拥有500余家经营机构,构架起覆盖京津冀、长三角、珠三角、中西部地区的广泛服务网络。同时,已在中国香港、荷兰阿姆斯特丹设立了代表处,并且与全球1151家银行建立代理行关系,形成了横跨世界五大洲、102个国家和地区的全球化金融服务网络。依托国内、国际两大网络,北京银行积极为中资企业“走出去”提供金融支持和本地化服务。此外,北京银行坚持不懈地向智慧银行转型,积极运用“互联网+”等新技术,着力打造跨时空、无边界的网上银行、直销银行、手机银行,为客户构建了全天候、立体化的金融服务渠道。通过完善经营网络布局,北京银行持续提升国际化和本地化的服务能力,构筑起从境内到境外、从线下到线上多元化服务“一带一路”建设的金融大动脉。

创新打造特色产品,为“一带一路”建设丰富产品体系。“一带一路”发展繁荣需要多元化金融产品和特色化服务体系的有力支持。自成立以来,北京银行始终坚持差异化定位、特色化服务,创新打造了“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“贸易金融”等特色金融品牌,为各类客户提供覆盖全生命周期、全产业链的金融服务。特别是,北京银行锻造了一支实力雄厚的国际化专业经营团队,并紧密围绕上海自贸区、深圳前海等开放前沿,加快探索跨境金融创新,积极为企业“走出去”和“一带一路”建设提供融资、财务顾问、投资银行、交易金融、全球现金管理、境外资产管理、租赁金融等多元化、全方位金融服务,推动中国制造以及优势富余产能拓展国际市场。

北京银行服务“一带一路”建设的未来行动计划

“一带一路”建设倡议为银行带来产品、客户、渠道和收入等多方面的发展机遇。作为支持中小企业“走出去”的中小银行,北京银行将紧紧依靠自身的竞争优势,以全面融入、深度合作的积极姿态投身到“一带一路”建设发展之中。

顶层推动,创新“一带一路”服务组织体系。北京银行将积极整合全行服务“一带一路”建设的战略性资源,健全总分支联动“一带一路”建设的金融服务组织体系,完善服务“一带一路”建设的体制机制,全面统筹布局银行金融资源,创新综合化金融服务方案,提供一体化的“一带一路”金融服务支持。

区域联动,推进“一带一路”沿线产业升级。强化北京银行内部协调联动,建立多层次对接机制,加大对“一带一路”沿线产业升级重点项目支持,做好产业升级客户的综合服务。充分利用北京银行特色化服务优势,通过企业债券、产业基金、融资租赁、财务顾问等新型金融工具,重点支持交通运输、基建设施、商贸物流、文化创意、医疗卫生、教育旅游等产业的发展升级,为企业提供全方位金融支持。

创新驱动,助力“一带一路”项目建设发展。依托“矩阵式创新管理平台+创新实验室”双擎驱动的“大研发”体系,针对“一带一路”客户和业务特点,强化跨境并购重组、跨境支付、跨境融资、全球资产管理、并购债券等高收益、风险可控的产品创新能力、专业能力和风险管理能力。依托自贸区跨境业务平台和全球化金融服务网络,充分利用境内外两种资源、两个市场,打通跨境业务、资金的关键节点,创新提供全交易流程的跨境结算、融资、担保、风险管理、现金管理等服务,加强在汇兑、结算、融资等领域的金融合作,创新更加便捷高效的支付工具和方式,促进服务升级。

发挥优势,助力中小企业“走出去”服务“一带一路”。发挥北京银行“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”等品牌优势,加大对重点区域和创业、创新型孵化器的支持力度,不断深化中小企业金融服务,重点支持文化创意产业、高新技术产业、节能减排等中小企业的发展,加快推进小微专营机构建设,推广信贷工厂、小企业事业部制和专营支行,助力优质中小企业加快“走出去”拓展全球业务。

打通渠道,构建线上线下一体化“一带一路”服务网络。积极争取监管支持,优化“一带一路”沿线网点布局,强化在沿线地区的渠道服务能力。加大移动网络银行创新力度,大力发展直销银行、电子银行、手机银行及网络融资平台,加快形成覆盖支付、理财、融资的线上综合服务体系,用互联网金融撬动“一带一路”沿线经济发展。

人才优先,培育一支国际化“一带一路”专业人才队伍。“一带一路”建设推进所涉及的金融需求,既有业务结构的复杂性、新颖性,也有境内外交易的关联性,综合化、国际化的特征较强,对人才素养的要求也极高。北京银行将进一步完善高水平的国际金融人才培养体系和总、分、支行的人才选拔机制,不断加强高端人才、金融精英的培养与输出,组建起“专融”团队,主攻“一带一路”新兴业务、新兴市场。

从国家政策层面更加重视和充分发挥中小银行在“一带一路”建设中的战略作用。伴随着“一带一路”建设的不断推进,广大中小企业纷纷走出国门,开拓国际市场,迫切需要为其提供优质的金融服务。然而,目前的金融供给还不能充分满足广大中小微企业参与“一带一路”建设的金融需求。作为中小企业服务的主力军,中小银行的作用和贡献仍需持续提升。为此,提出如下建议:

坚持着眼长远、规划先行的原则,探索金融支持“一带一路”新战略。建议从国家层面制定金融支持“一带一路”建设总体规划,充分调动多层次金融体系的力量。坚持战略先行,统筹规划,总体部署,进一步提升对中小银行服务“一带一路”建设战略作用的认识程度,结合“一带一路”建设倡议,制定国家金融支持“一带一路”建设总体规划,明确中小银行支持“一带一路”建设的重点区域、关注行业、主要项目、时间节点、路径方式,引导中小银行有序推进、科学支持。探索与沿线国家共同设立区域金融稳定机构,建立健全国际性区域金融风险保障机制,实现合作共赢、共同繁荣。

坚持循序渐进、行稳致远的原则,构建中小银行服务“一带一路”新格局。如何充分发挥中小银行金融媒介、桥梁作用,为中小企业参与“一带一路”沿线项目建设提供便利、可靠的金融服务,具有现实必要性,也需要循序渐进、行稳致远。建议采用“先试点、后推广”、“先境内、后境外”、“先单一、后多元”等鼓励政策,推动中小银行在练好内功的基础上,稳步拓展“走出去”金融服务,并逐步探索境内境外联动营销、网络化智能化等综合金融服务,扎实有序地参与“一带一路”建设,充分发挥中小银行服务“一带一路”建设的重要作用。

坚持练好内功、固本强基的原则,为推动“一带一路”建设增添新支撑。建议推动中小银行进一步深化混合所有制改革,从制度层面完善现代公司治理机制,加强战略规划、体制机制创新、量化风险管理、境外分支机构建设和新型业务开发。在此基础上,进一步完善监管政策,构建公平竞争的市场化环境,在金融“双向开放”的原则下,充分发挥中小银行的自主性和能动性,允许并鼓励综合实力较强、战略思路清晰、风控能力优异的中小银行,参与“一带一路”建设,为中小银行“走出去”服务“一带一路”建设做好实践准备,为这一重大战略的实施贡献金融力量。

(作者为全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长)

编辑:严晖

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