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北京银行私人银行 开拓创新专注家族财富代际传承服务

作者:简宁

来源:华夏时报

发布时间:2017-5-19 21:02:10

摘要:伴随着中国经济的腾飞与高净值人群规模的扩大,中国私人银行业也得到了迅速的发展,2017年中国私人银行客户数量已超过50万,管理资金规模已超过8万亿元。 北京银行私人银行作为一家开拓创新的金融机构,已拥有理论、制度、条款、流程和专业队伍来为中国的高净值及超高净值人群提供家族财富传承的服务。

北京银行私人银行  开拓创新专注家族财富代际传承服务

华夏时报(公众号:chinatimes)记者 简宁 北京报道

2017年是国际上被誉为“皇冠上的明珠”的私人银行在中国生根落地的第10个年头,在这10年里,中国私人银行业虽经历了业务模式的彷徨、管理架构的往复,但伴随着中国经济的腾飞与高净值人群规模的扩大,中国私人银行业也得到了迅速的发展,2017年中国私人银行客户数量已超过50万,管理资金规模已超过8万亿元。

北京银行私人银行作为一家开拓创新的金融机构,已拥有理论、制度、条款、流程和专业队伍来为中国的高净值及超高净值人群提供家族财富传承的服务。

正如北京银行私人银行部负责人所言,北京银行自2011年底在城市商业银行中率先启动私人银行业务以来,集中全行优势资源,以“大财富管理”组织模式实现私人银行服务的公私联动,采用了支行(含理财中心和财富中心)、分行私人银行中心、总行私人银行部“三位一体”架构,构筑“1+1+N”服务链条,在私人银行跨平台资源整合体系中统筹兼顾私人与法人、家业与事业服务。“对客户像家人一样”正是北京银行私人银行的最好写照。

家族传承迫在眉睫

据《福布斯》 中文版2016中国上市家族企业排行榜显示,截至2016年6月30日,共有2868家A股上市企业,其中有912家为家族企业。经历了30多年的财富快速积累期后,中国“第一代”富豪已经进入了世代传承、家业交替的历史时期,越来越多的“创一代”跨过半百,逐步走向退休的年龄,财富保障和传承需求日益强烈。

“创造更多财富”不再是国内高净值人士首要财富目标,转而更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活品质,如何在保障现有财富安全的情况下实现稳健增值,如何将财富有效、有益地传递给下一代将是高净值人群越来越关注的财富传承问题。而且,资产等级越高的高净值人群,对于财富传承的需求就越明显。

另一方面,现实情况却不容乐观。中国工商联研究室牵头在2012年发布的“中国家族企业发展报告”显示,在被调查的3286位家族企业主中,43.8%尚未考虑过传承问题。

2016年,北京银行与华夏时报(公众号:chinatimes)社《华夏理财》惠裕智库联合发布的《中国80后&90后家族继承人调查报告》揭示,超过30%的家族继承人不愿意继承家族企业。

根据北京银行与北京信托、中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心、中央财经大学中国银行业研究中心发布的《中国家族信托行业发展报告(2016)》的研究,以福布斯富豪榜100家民营企业为样本来看,民营企业家业治理仍然处在初级阶段,正在或已经完成传承的家族企业占比不足40%,创始人多在60岁以后才考虑传承问题。

中国第一代家族正面临金融、产业、姻缘与血缘 “三期叠加”的风险。家族与企业的股权、不动产等财富主要构成有待梳理;家族宪章与家族办公室(Family Office)等家族治理顶层设计尚属空白;家族信托在家业治理方面的应用将是一片蓝海。

家族财富管理的“供给侧革新”

民营企业的家族传承既是他们的家事,又是国事。创一代企业家们必须认真考虑两个问题,第一是财富的保值,第二是财富家业的传承。

2013年,被称为“中国家族信托元年”,北京银行、北京信托等国内首批商业银行、信托公司陆续推出了家族信托业务。截至2016年底,中国境内已有21家信托机构和14家商业银行开展了家族信托业务。

北京银行作为中国本土家族信托的先行者和开拓者,率先开展家族信托服务反映了长远战略眼光。近年来,北京银行私人银行在房产管理、股权管理、海外投资、人寿保险嵌套、全权委托、慈善信托为主题的家族信托应用中不断深化创新,已成为本土家族财富管理的尝鲜者与开拓者。

记者通过采访了解到,中国大部分的民营企业家在财富管理上普遍存在着误区,概括起来就是“公私不分、夫妻不分、父子不分”。作为国内首批推出家族信托服务方案的私人银行,北京银行私人银行针对客户的个性化需求,通过家族信托的安排和设计,围绕创一代企业家的子孙与事业开展公益慈善、姻缘与血缘家庭关系管理、私人与法人财产分隔以及资产配置的国际化,帮助他们“防儿媳、防女婿、防婚变,防分家、防败家、防篡位”。

据北京银行私人银行负责人介绍,“防”只是一个方面,家族信托解决的是财富管理中的管和权的分离,最终期望是凝结第一代创业者的情怀,帮助越来越多的民营企业传承至第三代、第四代。

传承财富是一方面,传承家风与财富精神是更重要的一方面,因为每一位家族信托客户在慎重签字的同时都意味着一份“治家格言”与家族价值观的开篇。

2016年9月1日《慈善法》实施首日,北京银行与华能信托、中航信托合作开展家族信托服务,对接家族信托管理资产发起设立国内首批慈善信托并担任监察人。

北京银行与合作方的慈善信托业务的创新模式是在慈善信托备案成立之后,北京银行私人银行客户每设立一笔家族信托,其部分信托收益、受托人及财务顾问收费将注入慈善信托用于支持特定公益慈善项目。这标志着国内私人银行开始尝试家业治理和财富传承的最高境界——家族慈善和财富精神。

谈及私人银行服务家族客户的经验和感受时,北京银行私人银行负责人表示,信任托付、陪伴传承改革开放以来的财富人群是中国第一代私人银行从业者的历史使命。传承家业和企业家精神需要私人财富管理行业金融为术、法治为本、文化为魂,在修身治业的家国情怀中去实践家族财富管理的“供给侧革新”。

为此,要践行一套以方案设计为宗旨的服务哲学,从私人到法人、从摇篮到坟墓;要构建一条围绕家族需求的生态链,涵盖生活与生意、金融与非金融之需;要构建一个开放式、顺势而为、逆势布局的资产配置平台,遵循财富管理的“铁律”;要打造一支有专心更有恒心的专业化队伍,开阔眼界、提高境界、把守边界,不忘初心、方得始终。

管家式增值服务满足新需求

第一代企业家如今大都子孙满堂,而家族成员的增多带来下一代教育、医疗养老、度假旅行、身份规划、税务筹划等一系列需求。

北京银行私人银行秉承“您的家业 我们的事业”服务理念与承诺,针对其私人银行客户提供了管家式金融与非金融服务。以“中国最高私人银行中心”——北京银行国贸私人银行中心为代表,北京银行私人银行为客户提供国内一流的业务办理与交流环境,彰显私人银行客户的尊崇、荣耀与品位。私人银行客户可预约使用这里的家族办公室和家族会议室,与私人银行家、投资顾问和家族成员一起召开私人董事会。

据了解,北京银行私人银行精心搭建了涵盖健康管理、品质生活、商务出行、特惠服务在内的私人银行管家式增值服务体系,为客户打造马术课程、健康管理、商务专车、法律及税务咨询等多项凸显了私人银行品质的增值礼遇,涵盖高端客户商务活动及家庭生活的方方面面。

特别是2016年针对各分行组织的20余场“京城名医全国巡诊”活动,在分行私人银行中心、财富中心现场为客户一对一问诊,获得了客户和分行的广泛好评。

在私人银行客户专属活动上,北京银行采取“一体两翼”模式,打造圈子文化。组织私行客户参加了“大美无疆”巴菲特股东大会、哈佛中国论坛、别样的日本老铺之旅、探索活力北欧创新之源等系列游学活动,学习国际领先的家族传承、管理和创新之道。

另外,组织私人银行客户子女暑期活动“濮存昕爱心基金心灵艺术之旅夏令营”、“青少年菁英马术夏令营”;针对私行客户普遍关注的品质生活需求,组织“观经典剧作,享私行文化”人艺话剧系列活动、“骑士风范,悦驭人生”马术家庭日系列活动;“CAVALIA舞马秀”、“2016北京国际马术大师赛”观赛活动。

此外,还有丰富多彩的“女性健康关爱活动”、“画境与心境”老树画画主题分享会、“私人银行家族财富管理与传承”主题私享会以及法律、税务家族传承规划等涉及诸多私行客户兴趣点及关注点的活动,让客户感受到了私人银行的贴心与尊贵,又在私人银行客户圈子里结交了更多的朋友。

目前,北京银行私人银行的真诚和专业服务赢得了客户的信赖,私人银行客户以年均50%的增长速度位居上市银行前列,而家族信托财务顾问服务的客户规模已超百户,信托财产规模居国内领先地位。

北京银行私人银行相关负责人表示,北京银行私人银行将始终以帮助家族客户实现“历览京华烟云,传承世家风范”的愿景,坚守“善良周正”的家国情怀,在家族财富管理领域不断创新前行。

编辑:刘春燕


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