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央行征信局长万存知:征信平台要少而精少而强,踩红线要承担法律责任

作者:金微

来源:华夏时报

发布时间:2017-6-17 10:17:59

摘要:中国人民银行征信局局长万存知出席并发表主题演讲《信用的灵魂》时说,征信平台要少而精、少而强。“从征信监管来讲有一个重点的点,即要把握个人的信息安全、保护个人隐私权利,要求征信信息必须合法合规使用,不能泄露、倒卖,更不能拿来犯罪。假如有机构在这方面踩到红线,要承担法律责任。”

央行征信局长万存知:征信平台要少而精少而强,踩红线要承担法律责任

华夏时报(公众号:chinatimes)记者 金微  北京报道


6月17日消息,今日由金融城、新金融联盟主办的“Fintech时代的消费金融创新发展峰会”正式开幕。中国人民银行征信局局长万存知出席并发表主题演讲《信用的灵魂》时说,征信平台要少而精、少而强。“从征信监管来讲有一个重点的点,即要把握个人的信息安全、保护个人隐私权利,要求征信信息必须合法合规使用,不能泄露、倒卖,更不能拿来犯罪。假如有机构在这方面踩到红线,要承担法律责任。”


万存知说,消费金融的核心问题或者基本问题是个人作为消费者的借钱、还钱问题。消费者借钱、还钱问题能不能成功、顺利还是不顺利,取决于消费者作为个人的信用状况,个人信用状况的根本问题我觉得是个人的征信问题“信用的范畴不管是从理论还是从实践来讲,信用具有两重性。”


万存知说,第一重性是指我们观点上、意愿上,你要有守信的意愿,要说话算话,不能骗人,要遵守诺言等等。英文单词“信用”有两个意思,第一个意思是要信守承诺,是指观念上,意愿上作为一些潜意识。


万存知说,信用的第二个意思就是指借钱还钱。借贷、信贷、债务都是在信用的基础上或者相近的概念。信用的双重性也有不同的特点,作为观念上的信用,意念上对我们的行为是有重大影响的。但是观念上的信用一般不好计量,跟经济关系可能有关系,也可能没有关系。


万存知说,一般在实践、理论上,我们一般归纳成两个表现形式,第一个表现形式是道德可信,是一个诚信道德的概念,道德上你是以人为善、说话算数的,你没有其他的负面、不好的表现。在行为上,就是要求遵纪守法,我们现在很多人说把信用定义为信贷的面太窄,实际不是宽或窄的问题,是多种表现形式的问题。


万存知说,信用最有意义的,影响最深远的是跟经济利益挂钩的借钱、还钱。“从信用来讲,可计量的、与个人利益密切相关的、可以比较的,应该是借钱、还钱。所以我们一般理解,大家知道我们国家在推社会信用体系建设,我认为这个体系包括两个有机组成部分,一个是整个社会的诚信体系建设,比如联合奖励,我觉得这是诚信体系建设的范畴,跟你的遵纪守法行为的考核以及评估。”


万存知说,另外一种情况是征信体系,信用体系建设的一个重要基础就是征信体系建设。征信体系通俗一点就是把我们企业和个人借钱、还钱的信息,在整个社会范围之内集中起来,谁需要,我就按照一定规则给谁提供这方面的服务。这里面有个什么规律呢?也是一个常识,过去的事总会反复出现,我们说历史有很多惊人的相似之处,过去的事总会反复出现,一个人只要过去赖帐,老是借钱不还,这是他的习惯,将来他仍然会借钱不还。反过来,假如说他有良好的信用习惯,借钱会归还,将来他肯定也会遵守约定按时归还借款。


万存知表示,信息集中提供服务里面有三个问题,第一个问题,信息效果集中才有价值,信息不集中,征信的价值不大,征信就是把这些负债的信息,把债务人的负债信息集中起来,因为信息分散在不同银行、不同企业、不同经济组织、不同政府部门、不同地方,要把这些信息集中。所以要征信,就是征集信息,集中度越高越全面,征信系统的功能就越强大。我们国家从防范金融风险讨论,党中央国务院高度重视征信体系建设,习近平总书记在第37次政治学习的时候,专门提到加快建立覆盖全社会的征信系统,所以我们说征信的公认在于信息的集中,集中要求要全面,这跟我们今天的主题有关系,在技术不进步或者技术力量比较薄弱的情况下,征信平台系统需要多个,数量多更能满足需要;假如信息技术发达,比如现在互联网这么发达,我们的信息共享的平台就不能多,多了就没法共享。所以征信平台要少而精、少而强。这是一个问题,信息要集中。


万存知说,征信的第二个问题是,每个个人要养成良好的信用习惯,你借钱一定要还钱,借钱不还是要吃亏的,跑是跑不掉的,而且吃亏可能是很长的时间,你很难消除负面影响。所以个人要养成良好的借钱、还钱、主动还钱、按期还钱的习惯。而且征信记录有这个功能,你借钱不还我约束你,你借钱按期归还我帮助你,假如信用记录好,金融记录和放贷记录可以给你提供很多优惠,利率优惠、贷款期限、贷款规模提供方面,给你的生产生活都有重大帮助。所以第二个方面,要借助这个系统,在全社会养成按时归还贷款、主动归还贷款,树立一个良好的信用风尚的氛围。


万存知说,征信的第三个问题,个人信息保护。因为这些信息分散在放贷人身上,放贷人报的信息不是本人的,是借款人的信息,借钱人的信息有两种属性,有隐私属性,有财产权属性,从这两方面来讲就需要保护,不能轻易让步。第二种,你要得到方便,对这些权益必须做出必要的让步,你对这些信息要做一定范围内,按别人知道,还不能公开,有限度的让别人共享,所以国家法律征信角度来讲,个人要授权这一系统向别人提供信息,有个前提,本人要授权,本人不授权别人就不能使用这个信息,使用了就是违规违法,你可以追诉,你可以要求纠正。受到侵害,你也可以要求赔偿。从征信监管来讲有一个重点的要,要把握个人的信息安全、保护个人隐私权利,要求征信信息必须合法合规使用,不能泄露、倒卖,更不能拿来犯罪。假如有机构在这方面踩到红线,要承担法律责任。大家知道两高给我们做了司法解释,现在的个人信息形式保护力度空前提高,个人信息维权意识空前高涨,要建征信系统,要运行维护这些系统,使用征信系统的服务大家要特别谨慎,要合规,要有底线意识。


责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东

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金微,华夏时报记者,报道领域:宏观经济、农业、PPP、互联网金融等;江西人,曾供职于新华社导报、每日经济新闻,代表作品:转基因动物异常事件、铁路资产低估案、城镇化变形记、三大主粮全线下跌等。微信公众号:记者金微(jinway2020)

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