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借零利率分期付款攻下亚洲数国  捷信未来发展态度“谨慎”

作者:金晓岩

来源:华夏时报

发布时间:2017-7-11 19:41:23

摘要:据来自捷克的外资消费金融公司捷信在接受《华夏时报》记者采访时介绍,目前其依靠零利率分期付款的模式,已经进驻菲律宾、越南和美国等11个国家,开拓海外市场。在业内看来,零利率信贷模式一个大胆的模式,却也是一个开拓市场最快捷有效的模式。

借零利率分期付款攻下亚洲数国  捷信未来发展态度“谨慎”

本报记者 金晓岩 北京报道

在此前的国内消费观念中,进口产品是优质产品的代名词,而随着多年的研发和积累,国内品牌产品也正在走出国门,进驻东南亚以及印度等海外市场。其中,国产手机等耐用消费品成为了近年来出口海外的一匹黑马。由于出口海外的部分国家消费水平低,如何购买也成为了这些产品厂商思考的问题。

直到消费金融信贷公司们的出现,分期付款购买产品成为了这些经济尚处发展期的国家购买方式之一。据来自捷克的外资消费金融公司捷信在接受《华夏时报》记者采访时介绍,目前其依靠零利率分期付款的模式,已经进驻菲律宾、越南和美国等11个国家,开拓海外市场。在业内看来,零利率信贷模式一个大胆的模式,却也是一个开拓市场最快捷有效的模式。

未来扩张维稳为主

成立20年的捷信进驻中国已有10年时间,在一线市场的基础上,选择了二三线城市甚至乡镇市场作为其主要开辟点。其选择合作的厂商主要瞄准3C、家电、摩托车等刚需市场,采用“驻店模式”。最大的特点在于没有固定网点,通过在合作的消费点派驻办公人员或设立柜台,围绕POS机终端,为有贷款需求的消费者提供分期付款服务。

2009年,银监会启动消费金融试点,指定北京、天津、上海、成都为试点城市,总部远在捷克的捷信集团(PPF)获得了天津地区的牌照,成为首家在中国开展消费金融业务的外资机构。

值得注意的是,区别于商业银行,消费金融机构的目标客户为广大中低收入群体,尤其是二三线城市外来务工人员及农村地区人员。这部分群体由于收入、职业等限制难以获得银行贷款。此外,消费金融的优势在于,贷款期限较短且灵活,客户只需在与消费金融机构合作的商户处购物时现场提交申请即可获得贷款。

基于上述特点,捷信在海外拓展业务的市场选择上也大多是东南亚国家,当然也包括欧美国家。据了解,自1997年成立20年来,目前捷信已经相继进入捷克、斯洛伐克、俄罗斯、中国、美国、印度、印尼、菲律宾和越南在内的11个国家。

从上述地理区域来看,这11个国家分别分布在北美洲、欧洲、亚洲和非洲,每个国家文化和消费理念不同,自然也促成了捷信在每个国家的不同挑战。

由于捷信的目标客户主要是没有享受过银行服务、没有信用记录的非富裕阶层。业内认为,从捷信全球业务的情况证明,相比于银行把注意力放在比较富有的阶层上,捷信可以通过为大规模的客户服务而获利。捷信多年从不同市场、不同数据提供商处积累的大数据,以及风控技术使得捷信能够为信用缺失的客户提供金融服务,并且让这些客户建立信用数据。

捷信菲律宾CEO坦言,拓展菲律宾市场最大的挑战便是捷信合作的行业主要是IT行业,更新换代很快,新产品上市后需要很快做出与之相对应的方案和产品,这个过程要需要2-3周的时间。

捷信集团负责人指出,亚洲市场的发展对2016年业绩贡献非常大。2016年,捷信集团新贷款总额同比2015年增加了76%,而亚洲市场对该增长的贡献率达到了69%,其中越南市场增长迅速。

对于未来在开拓市场会考虑因素?捷信相关负责人在接受《华夏时报》记者采访时表示,短期内不会轻易开拓市场。因为目前市场发展很快,只有把现有的市场做稳定了,再看新的市场。其中在开拓新兴市场方面,也考虑到亚洲是未来经济增长的动力,新兴市场必须保证人口在1亿以上。“毕竟市场开拓并不是那么容易的,例如中国市场的监管要求很多,在监管准入方面,要花很多时间去准备。”

零利率模式攻入海外

目前在各家零售商门店内,捷信消费信贷的申请要求远程审核,消费贷款单笔金额小而数量多,且一般情况下审批时间不超过30分钟,在面对缺乏信用信息记录的客户及数量庞大的申请时,捷信如何把控贷款风险?

据捷信介绍,捷信的风控起始于客户在POS机发起贷款申请,其会把相关数据、客户信息传输回集团中央后台,经统一审核后作出是否发放贷款的决定。零利率贷款时间一般是6个月和12个月两个还款周期。

《华夏时报》记者注意到,捷信合作的客户大多集中在手机、电脑、数码产品等耐用消费品厂商。其中不乏OPPO、vivo和华为等国内知名手机厂商。

在捷信看来,其与中国制造企业合作,利用捷信的消费金融经验和服务,帮助国内厂商的产品更多地销往“一带一路”沿线国家。事实也证明,这些厂商对捷信的帮助作用持有肯定态度。

捷信越南CEO透露,2005年捷信进入越南,并在2009年拿到牌照,2015年正式引入零利率,这对消费者是一个很好的体验。目前,整个越南市场40%手机是通过消费金融分期购买,其他都是通过现金购买。而捷信在越南的消费金融占有60%的市场份额,所以越南四分之一的手机购买者是通过捷信购买。其中34%的客户是重复使用捷信,也就是说每三个客户中便有一个是“回头客”,用户粘度高。

OPPO越南公司相关负责人在接受《华夏时报》记者采访时也表示,OPPO与捷信已经达成了战略合作,即会固定周期和捷新共同开展促销活动,捷信也会帮助OPPO提供信贷技术方面的培训等深度合作。

据一线市场结果显示,捷信在越南提供零利率贷款购买OPPO手机,使得OPPO的销售量在很短时间内增加了40%。在菲律宾,OPPO的市场份额从原来的第五位上升到第二位只用了一个季度的时间。在印度,OPPO销量翻了一番只用了两个月的时间。华为和vivo也在菲律宾、印尼和印度等国家采用同样的零利率贷款购机策略,vivo在印度的市场占有率甚至超过了三星。

有业内人士认为,在多数国家,随着经济动力由投资驱动转为消费驱动、城镇化,消费金融的渗透率会上升。

责任编辑:于玉金 主编:寒丰


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