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北京银行加快转型步伐 倾力打造“全能智慧银行”

作者:简宁

来源:华夏时报

发布时间:2017-7-14 19:27:05

摘要:北京银行相关领导指出,互联网金融时代既带来挑战,也带来机遇。互联网金融改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加快了银行的转型步伐,促使传统银行向智慧银行升级。

北京银行加快转型步伐   倾力打造“全能智慧银行”

本报记者 简宁 北京报道

互联网金融的迅猛发展,对银行的经营管理模式、业务运行模式和客户服务模式带来了巨大冲击,而以大数据、云计算、移动互联网等为代表的新一代信息技术蓬勃发展迅速向金融领域渗透融合,金融科技成为撬动新金融生态的支点,已经并将继续对银行业的产品服务、商业模式、经营理念带来深刻变革。

近期,由《中国经营报》主办、中国社会科学院学术支持的2017中经金融科技高峰论坛在北京举行。论坛以“解码未来金融”为主题,多位业内专家、金融机构与金融科技公司领军人物,围绕如何解决传统金融痛点、金融科技的未来发展趋势、金融科技如何撬动金融提质增效等新热话题展开讨论,探寻金融新未来。

北京银行相关领导应邀出席论坛并作题为《解码未来金融 打造智慧银行》的主题发言,他从互联网金融带来的机遇与挑战、北京银行建设智慧银行的探索与实践、建设智慧银行的未来构想三个方面探讨互联网金融与传统金融的融合发展,分享北京银行的探索与实践经验。

北京银行相关领导指出,互联网金融时代既带来挑战,也带来机遇。互联网金融改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加快了银行的转型步伐,促使传统银行向智慧银行升级。智慧银行不是对银行现有服务和技术创新的简要融合,而是对银行经营管理进行全方位系统性再造、智慧化升级。

智慧银行的建设,是一场理念、策略、流程的变革和实践,对银行传统经营模式、管理体制机制、业务体系及品牌文化的再造与重塑,是一场以技术为开端、为介质,对银行进行系统性的智慧创新建设。

先行先试 成绩斐然

面对新的市场环境和挑战,国内多家银行纷纷尝试向智慧银行转型,基于移动互联网、智能设备、人机交互技术等最新智能技术的运用,对网点布局、业务流程、管理模式及系统平台等进行全面变革,促使银行网点向以客户为中心的体验型网点升级,以便更好地提升网点服务效率,满足客户日益多元化、个性化的金融需求。

作为勇于创新的行业引领者之一,北京银行践行创新驱动的发展理念,对银行网点进行了脱胎换骨的深层次“变革”。北京银行智慧银行的上线运营,使北京银行在银行网点数字化、智能化转型竞争中,处于行业领先水平,获得广大客户、专业人士的充分认可和较高评价。

早在2007年,北京银行就组建了创新委员会,历经10年发展孕育,构建了完善的创新体系,获得自主创新、软件著作权等百余项国家专利。

2013年,北京银行率先设立国内领先的金融创新实验室,在大量数据论证和充分调研分析的基础上,确立了打造一家“综合化、智慧化、社交化”智慧银行的建设目标,旨在通过跨界的生态系统整合、良好的渠道体验,为银行网点带来崭新的定位和业务机会。北京银行首推的智慧银行试点项目在初始阶段,便完成了16项智慧机具研发及投产、斩获近10项专利。

2016年,北京银行全面加快智慧银行建设步伐,持续完善升级第四代核心业务系统,荣获工信部颁发的“2016年最佳智慧金融奖”,评委会认为“北京银行在智慧金融领域的创新实践具有行业引领性,将为新型智慧城市发展带来新的推动力,凸显了创新型银行的品牌形象。”

另外,该项目被选为IDC《2016全球数字化转型评估报告》优秀案例之一。IDC是全球行业及市场分析调研和趋势预测的权威机构,用体系化指标和模型,通过大数据遴选行业领先标杆案例,案例入选极其客观、公平、优中选优。

智慧引领 探索实践

在互联网金融蓬勃发展、银行经营压力持续加大的新形势下,北京银行对智慧银行建设进行了一系列有益探索和实践,以高水平的创新产出,提升转型发展的硬实力。

首先,在发展中,北京银行前瞻性地提出全能智慧银行建设的战略定位,以共享发展为理念,顺应互联网时代的发展要求,打造“移动银行、数据银行、O2O银行”。用互联网思维全面重构各大业务平台、搭建信息平台,积累丰富优质的信息资源,重点建设集客户细分及精准营销于一身的互联网化组织架构。

同时,利用智能化设备及高科技手段持续推动流程再造,实现金融服务的一站式便捷供给,完成了数字化、智慧化转型发展的第一阶段工作。

其次,围绕全能智慧银行的战略定位,北京银行坚持以客户为中心,不断提升服务体验,主动拥抱新技术变化,对产品服务体系和渠道建设进行智慧化升级。

在产品服务方面,首家成立投、贷、孵一体化服务的创客中心,推出投贷联动业务模式;推出“互联网+网速贷”的全程网络化金融服务模式;与非金融支付机构合作开发出第三方支付业务模式,丰富“小巨人”服务品牌。在服务渠道方面,创新设立社区支行模式、智慧银行和“京彩e家”智能“轻”网点,与境外战略合作伙伴荷兰ING集团深度合作、精心研发,在国内率先推出“直销银行”品牌,为金融互联网开创出新的发展道路。

再次,在打造智慧银行的同时,北京银行研发了高效的智慧科技金融产品。一方面,北京银行完成数据仓库和数据集中处理平台的建设,为挖掘海量数据的价值搭建了基础,并为业务转型和精细管理奠定了坚实基础。另一方面,围绕全能智慧银行建设的战略定位,为实现金融服务的方便、快捷、安全、高效,北京银行原型研发落地近10种智慧应用设备以及社区支行信息系统、智慧银行信息管理系统等平台,同时将网银、微信、手机、营业厅、自助设备、POS机等渠道与物理网点一同布设,全面提高一体化服务水平。

值得一提的是,北京银行开创了前瞻性的智慧创新管理模式。早在2013年,北京银行就明确提出了“大研发”体系建设的战略发展目标,并结合国际先进经验及自身发展实际,在国内率先成立创新实验室。创新实验室作为“大研发”体系中的重要板块,搭建了科技、运营、流程、渠道、管理等多领域组合集成的敏捷开发平台,以需求快速响应的迭代开发,建立研发快速反应机制,开创了智慧创新管理模式。创新工作从注重研发数量,转变到强调数量质效同步提升;从以模仿为主,转变到以自主研发为主,创新水平和能力全面提升。

此外,北京银行为全面提升金融风险主动管理能力,自主研发建立大数据开放服务平台,启动大数据知识图谱的风险预警应用项目,探索大数据、人工智能和风险防控工作的创新应用模式,为全行稳健经营保驾护航。

创新驱动 亮点纷呈

围绕以客户为中心,以用户体验为切入点,北京银行智慧银行进行了多项颠覆式创新,带动了运营模式、客户体验、营销模式和集约化管理多方面的升级。

在运营模式升级方面,北京银行通过智能机具推动业务办理模式由“柜员操作为主”向“人工+自助”模式转型,目前已经投产的金融超市、智能柜台、智能理财桌等机具,可以办理90%以上的高柜业务。根据测试,与传统银行比较,每家智慧银行至少可关闭1个高柜、减少1至1.5个柜员,网点运营效率大大提升。

在客户体验升级方面,北京银行智慧银行采用全新的网点布局。同时,根据客户群体和业务需求的不同,增设智能银行区和综合金融体验区,形成以综合金融体验区为中心的环绕式分布,差异化客户分流。

在营销模式升级方面,北京银行将旗下银行、消费、基金等子品牌进行整合营销,实现由“卖产品”向“卖金融方案”的服务升级。搭建实时响应的数据采集系统及数字分析平台,自动收集客户、交易、渠道等多维度数据,并通过可视化技术主动推送给客户经理。客户经理可以在客户办理业务时,有针对性地开展营销,交叉销售。

在集约化管理升级方面,北京银行采用前端智能设备与后台高度“数字化”的智慧银行管理平台完美结合,打通物理渠道与电子渠道,建立“运营+营销”、“业务+管理”的统一管理平台,集约化管理能力得到全面提升。

战略明确 拥抱未来

推动经济创新发展是“十三五”乃至更长时期的一项重要任务。面向未来,北京银行将全力推动智慧银行建设发展,更好地服务实体经济发展。

2017年,北京银行全面升级智慧创新理念,围绕“智慧服务、智慧风控、智慧决策、智慧平台”四大重点任务,全面推进智慧银行建设。未来将坚定不移地围绕“三大发展目标”,夯实“四项基础建设”,推动“五大变革引领”,完成传统银行向智慧银行的转型升级。

其中,实现三大发展目标是指,完成顶层设计的智慧化建设,实现对创新战略理念、经营管理模式、创新文化建设的系统性升级和重塑;完成经营管理的智慧化建设,实现对业务流程、风控体系、运营体系和金融科技基础的智能化再造;完成后服务体系的智慧化建设,实现对产品、渠道以及品牌的智慧化重塑。

夯实四项基础建设是指,搭建起金融科技创新基础设施层,满足智慧银行建设对创新敏捷度的要求;搭建起连接共享的信息数据层,满足智慧银行建设对海量数据的需求;搭建起智慧知识整合层,即构建智慧银行的“大脑”,满足客户全方位需求;搭建起智能系统工具层,满足智慧银行建设软硬件智能化部署要求。

推动五大变革引领是指,向金融生态化经营变革,夯实金融生态发展思路,提升银行永续发展实力;向产品体系综合化变革,做实差异化、特色化经营的“最后一公里”;向风控管理精细化变革,降低风控成本、拓展业务边界,提升金融资源产出效能;向服务渠道轻型化变革,拓展传统银行服务半径,抢抓互联网金融蓝海,降低渠道建设成本;向营销服务精准化变革,提高服务精准性及附加值,全面提升盈利空间。

智慧银行建设对银行来说,既是前所未有的机遇,也是前所未有的挑战。面向未来,北京银行将以智慧银行建设为契机,在战略发展定位、经营管理模式、产品业务体系及品牌文化建设方面,全面启动智慧化的再造与重塑,拥抱发展新时代。

编辑:刘春燕


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