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懂离岸 更懂中国——招商银行离岸业务发展启示录

作者:佚名

来源:华夏时报

发布时间:2017-7-29 07:01:13

摘要:​作为国内离岸金融业务“第一个吃螃蟹”的商业银行,招商银行见证并引领着中国离岸金融业的发展。

懂离岸 更懂中国——招商银行离岸业务发展启示录

作为国内离岸金融业务“第一个吃螃蟹”的商业银行,招商银行见证并引领着中国离岸金融业的发展。

在一带一路倡议、自贸区改革等一系列政策的支持和推动下,中国企业“走出去”迎来了历史性发展机遇。作为国际金融市场的重要组成部分,离岸金融成为商业银行服务中国企业开展全球化经营的利器。

中国离岸银行业务始于1989年,经中国人民银行和国家外汇管理局批准,招商银行成为国内第一家试办该业务的银行,所凭借的是毗邻香港的地理位置和根植于中国文化的本土优势。在此期间,招商银行离岸金融业务先后见证了亚洲金融危机、中国加入WTO、中资企业红筹上市、美国次贷危机、人民币汇改、美元加息、英国脱欧等历史事件,历经了初创、发展、整顿、复兴等多个阶段,经受住了历史的检验、市场的检验和客户的检验,体现出强大的生命力。

截至2017年6月末,招商银行离岸存款、贷款规模达222亿美元、141亿美元,不良贷款率为0.18%,离岸国际结算量超过1559亿美元,为注册于全球众多国家和地区近4万家跨国经营企业集团,提供涵盖海外贸易、投融资、汇率利率避险及日常经营相关的全面离岸金融服务。

2017年,招商银行离岸金融的创新重心进一步转向多元化融资模式,在国际银团贷款、境外二级市场、跨境并购、过桥贷款、结构化融资、离岸同业代付、商业地产REITS等多个领域进行了积极探索。

“客户在哪里,我们就走到哪里”,是招商银行离岸金融基业长青的秘密,“专业、创新、高效”,这不仅赋予了招行离岸鲜明的服务形象,同时也造就了其一点服务全球、在岸服务海外、海外业务境内管控、一站式金融服务的独特优势。

专业,匠人精神

上世纪80年代末,招商银行还是一家成立时间不长的区域性银行,为加快发展,尽快创出品牌特色,招商银行在全面分析自身特点和经营环境变化的基础上,看中了当时在国际市场上已迅速发展但在我国还是空白的离岸业务,率先向央行申请开办此项业务。自1989年获批,招商银行在离岸金融领域已经潜心耕耘二十八年有余。

专业源自坚持。离岸金融所服务的客户是非居民,所面临的金融市场和所提供的金融产品与国内在岸有较大差异。招商银行经过长期探索,在离岸市场国际惯例、法律规则、离岸公司服务模式方面积累了丰富经验,拥有成熟的离岸业务经营体系和运营模式,并培养了逾百名既熟悉海外市场规则、又理解中国企业需求的离岸专业团队。凭借在离岸金融领域中的出色表现,招商银行连续两年在“中国经贸企业最信赖的金融服务商评选”中荣获“最佳离岸金融银行”。

创新,因您而变

离岸银行业务本身是中国人民银行改革创新的产物,直到现在仍是商业银行业务的一大亮点。招商银行从一开始便意识到,跨国经营企业的金融需求已不再局限于传统“存贷汇”业务,围绕客户需求不断创新金融产品服务,既是离岸银行发展壮大的重要途径,也是控制业务风险的重要手段。

招商银行以离岸金融业务和产品为纽带,建立与在岸业务的紧密联动关系,整合商业银行、投资银行、金融市场等各项资源,为中国企业“走出去”提供包括贸易结算、跨境投融资、风险管理、资金管理等全方位、全生命周期的跨境金融服务,并从资金流动上、信息交流上控制经营风险。

1993年首次在境外发行5000万美元可转让大额浮息存款凭证,为业务发展提供资金支持。2005年推出专门针对红筹上市公司的综合解决方案,服务当时80%以上的红筹上市公司。2008年开展大宗商品进口贸易融资业务,帮助企业降低经营成本。2015年整合创新“离岸金融十大产品体系”,提供一站式跨境金融服务。近年来,利率互换IRS、一户百币、外债直贷、境外债券投资配资、全球现金管理GCM 等新产品陆续推出,招行离岸金融的创新步伐越走越快。今年6月,在《银行家》杂志“2017中国金融创新奖”评选中,招商银行“离岸资本金融”荣获“十佳金融产品创新奖”。

目前,招商银行离岸金融服务体系可以分为两大部分,既有涵盖“离岸公司注册和账户开立”、“基础财务管理”、“汇率利率避险、增值交易”、“电子银行”四方面的基础服务,又包括专注于“全球贸易”、“资本市场”、“海外工程项目”、“国际航运市场”、“国内外金融同业业务”和“自贸区金融创新服务”等六方面的特色服务。

高效,联动科技

招商银行始终以客户为中心,致力于提供高效、便捷的离岸金融服务。一方面,招商银行不断完善离岸金融线下服务网络。招行离岸业务于2004年开始从总行独立经营向离在岸联动营销模式转变,并自2013年启动了分行离岸金融服务中心建设。近四年来,招行陆续在北京、上海、深圳、天津、厦门等14个对外经济活跃区域的分行设立了离岸金融服务中心,形成了覆盖环渤海、长三角、珠三角、海西经济区的服务网络。通过总分行、离在岸联动模式,就近为企业客户提供离岸金融服务。

另一方面,招商银行不断优化离岸金融电子远程服务。基于离岸客户分布地域广、中小客户多的特点,招商银行十分重视离岸电子银行系统建设,先后推出了包括账户服务、国际信用证、国际结算业务申请、会计综合业务申请、回单自助打印、银企对账、离岸代发、集团资金管理等十多项业务功能,覆盖了离岸客户的日常服务需求。近年来又新增网银一户百币小币种汇款、离岸汇款单人经办处理模式、银企直联离岸汇款、批量汇款等多项功能,并不断优化离岸开户易流程,招行离岸金融的远程服务能力进一步提升。目前,离岸客户网银开通率及网银汇款柜台业务替代率均达到97%,70%的境内、境外汇款实现自动汇出。

“懂离岸,更懂中国”,在中国企业全球化经营的路上,招商银行离岸金融将始终以本土化服务、全球化经营为核心,因势而变、因您而变,充分发挥自身的特色与优势,持续提升对客户的专业化服务水平,努力成为中国企业“走出去”的首选合作伙伴。


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