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北京银行加大中小企业信贷支持 助力经济发展与产业转型

作者:简宁

来源:华夏时报

发布时间:2017-7-29 07:09:33

摘要:北京银行始终坚持“服务小微企业”的鲜明市场定位,牢牢把握金融服务实体经济的本质要求,积极践行普惠金融,持续打造科技、文化、绿色金融品牌,服务“大众创业、万众创新”,支持经济发展方式转变和产业转型升级。

北京银行加大中小企业信贷支持   助力经济发展与产业转型

本报记者 简宁 北京报道

北京银行始终坚持“服务小微企业”的鲜明市场定位,牢牢把握金融服务实体经济的本质要求,积极践行普惠金融,持续打造科技、文化、绿色金融品牌,服务“大众创业、万众创新”,支持经济发展方式转变和产业转型升级。

持续创新 扩大小微金融覆盖面

北京银行高度重视小微业务发展,将小微业务作为全行转型发展的重要战略支撑,纳入董事会、经营班子发展规划,并作为行内“五年规划”重要内容提升至战略高度,围绕国家产业政策和业务发展定位,积极搭建和完善小微企业金融服务生态链条,通过单设机构、单列计划、单独管理和单项考评,优先支持小微企业信贷投放,确保完成“三个不低于”等监管指标。

北京银行2013年、2015年、2016年3次发行共计900亿元小微企业专项金融债,扩大小微企业金融供给。

值得注意的是,为积极适应市场、客户变化趋势,北京银行形成涵盖创业、成长、成熟整个生命周期包括50余种产品的“小巨人”产品体系。

为初创期小微企业推出小瞪保、科技贷、小微贷、普税贷、创业保等标准化信贷产品,提高信贷可获得性;为成长期小微企业设计推出“创意贷”、“智权贷”、“软件贷”、“节能贷”等特色产品,提高信贷灵活性;为成熟期企业定制现金管理、银团并购、直融工具、产业基金等表内外综合化产品,提升服务全面性。

同时,北京银行相继推出“科技链”、“制造链”、“京东”等网络融资模式;发布“网速贷”,实现小微线上放款;累计发行中小企业集合票据16只、26亿元,规模位居同业前列。

打造特色 助力实体经济促转型

北京银行不断创新特色金融服务路径,积极推动科技、文化、绿色三大特色金融的构建和实施,特色品牌广获赞誉。

在科技金融方面,率先于2000年9月,在中关村设立了中关村科技园区管理部和中关村科技园区支行。

2010年,设立中关村地区首家科技型中小企业专营支行——海淀园支行,2011年5月,设立中关村地区首家分行级金融机构——北京银行中关村分行;成立国内首家银行“孵化器”——中关村小巨人“创客中心”,打造创业企业成长平台;凭借科技金融的发展成绩以及特色化托管方案,成为科技部“国家科技成果转化引导基金创业投资子基金”招标项目10家入围银行之一;成功入围首批投贷联动试点银行。北京银行累计为上万家科技型小微企业提供信贷资金超过2500亿元。

在创业板、中小板上市,及新三板挂牌的北京企业中,北京银行提供金融服务的占比分别达到了90%、75%和55%。支持了用友软件、科兴生物、德青源等一大批小微企业成长为科技行业的“小巨人”或领军企业。

在文化金融方面,北京银行积极参与文化部“部行合作”,推动投融资服务平台与“文化金融合作试验区”建设,以及“文化金融创新试点”工作,并荣获文化部“优秀文化金融合作创新成果”奖;开创国内“版权质押”贷款第一单;成立全国首家文化创意金融服务专营机构,打造了朝外、北辰路等一批文化创意专营支行,构建全市文创领域覆盖网络。作为唯一一家金融机构,北京银行还与国家文化产业创新实验区签署战略合作,为实验区量身定制“文创普惠贷”产品;相继与北京市文资办、市文化局、市广播电影电视局、市旅游委等部门搭建合作平台。

据悉,北京银行累计为2700余家文创企业提供900亿元资金支持,成为国内推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。助力华录百纳、新丽传媒、唐人影视、万达影业等一批影视公司,打造出《让子弹飞》、《智取威虎山》、《狼图腾》、《煎饼侠》等好片好剧。

此外,在绿色金融方面,北京银行积极倡导、实践“绿色信贷”,助力“美丽中国”建设,获得中国节能协会节能服务产业委员会颁发的“中国节能协会最佳合作伙伴”奖。

与国际金融公司(IFC)签订合作协议,推出“CHUEE SME”项目,成为全球首家在节水领域与IFC开展合作的商业银行;获得银监会及IFC颁发的“绿色信贷水效项目开拓奖”;携手IFC开展绿色金融学院项目;创新推出以未来收益权为质押的“节能贷”、政府奖励资金账户质押的“节能补贴贷”等业务模式。

目前,北京银行累计为近3000家节能环保企业提供绿色融资1100亿元,支持的节能减排项目涉及余热发电、建筑节能、可再生能源等领域,支持了天壕节能、际高建业、国能中电、中能环科等节能服务企业发展壮大。

正向考核激励加大小微信贷投放力度

北京银行坚持正向考核激励,设定小微企业单独考核指标,引导全行经营单位加大小微信贷投放力度。同时,对小微业务在绩效奖励的基础上还给予单独的直奖政策,鼓励小微信贷业务开展。

据了解,北京银行已经连续举办4届“财富1+1杯”公司明星客户经理(团队)选拔大赛,突出小微业务专业化理念,对于小微企业业绩表现突出的单位和个人给予表彰和奖励;注重小微从业人员的职业发展,通过针对客户经理、产品经理、风险经理以及中小负责人、专营团队等分级专项培训,全面提升小微业务从业人员的专业素质和服务水平,为其职业发展提供上升通道和必要支撑。

不仅如此,北京银行主动适应经济结构调整,应对经济下行考验,不断提升风险管控技术水平,实行风险嵌入营销,对低风险业务创新执行风险、业务线双签审批机制。

针对小微业务实行差异化授权机制,北京银行开辟了小微绿色审批通道,尤其是给予“信贷工厂”高于其他支行的授权。建设小微贷后管理系统,实现差异化贷后管理。加强组合限额管理,出台《小微业务组合限额管理规定(试行)》,严控集中度风险和系统性风险。

试点投贷联动 助力小企业成长

在中国经济加速进入依靠科技创新发展“新经济”的当下,“大众创业、万众创新”将成为推动中国经济继续前行的重要引擎之一,而富有活力的科技创新型企业毋庸置疑是此轮经济增长的主角。

北京银行敏锐地关注到中小微企业融资难问题,在“大众创业、万众创新”的时代浪潮中,大批科技型中小微企业如沐春风、加速成长,成为引领中国经济由要素驱动、投资驱动转向创新驱动的“第一动力”。但是,融资难依然是科技型中小微企业成长过程中面临的“最大烦恼”。而作为中小微企业融资的主渠道,商业银行传统的信贷模式在支持科技型小微企业时,面临着风险与收益极度不匹配的困境。

破解这一问题,最根本的还是要加快金融改革的步伐,破解现有制度框架和体制机制层面的藩篱和障碍,特别是中小银行在服务于小微企业、支持创业创新方面,具有独特优势,应该进一步释放中小银行的金融活力,让金融活水更好地浇灌“大众创业、万众创新”使其生根发芽。其中,“投贷联动”是解决小微企业融资难的一种有效模式。

投贷联动,即贷、债、股投资联动机制,是指银行采用成立类似风险投资公司或基金的方式,对创新企业给予资金支持,并建立在严格的风险隔离基础上,以实现银行业的资本性资金早期介入。与此同时,还通过信贷投放等方式给企业提供另一种资金支持,为企业提供一站式金融服务。

这是一条坚实的探索之路。自2010年起,北京银行与企业、创投机构创新锁定认股权的外部投贷联动模式;2013年出台投贷联动管理规定,明确“先投后贷”“先贷后投”两种模式;2015年联合启迪科服、中投保、中加基金等五方签署投贷保联动协议。

2015年6月,北京银行率先在中关村分行成立国内首家银行系创客中心——中关村小巨人创客中心,由此实现“企业孵化—股权投资—债券融资”为一体的服务模式。

2016年3月,北京银行创新推出业内首个投贷联动特色产品“投贷通”,涵盖认股权贷款、股权直投、投资子公司三种模式。

截至目前,北京银行为首都11万户小微企业提供金融服务,累计投放小微企业贷款上万亿元,将一大批处于初创阶段的小微企业,培育成高成长型优质企业。其中不乏联想、新东方、掌趣科技、碧水源等一大批科技型领军企业。

探索之路越走越远,北京银行同时感受到取得成效的喜悦和继续前行的困难,如同为投贷联动合上了一道关键的闸门,相关工作随即在国家层面不断提速。2016年全国两会闭幕后仅一个月,银监会、科技部、央行联合印发《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,鼓励和指导银行业金融机构开展投贷联动业务试点,北京银行成为首批十家试点银行之一。

2016年6月,北京银行率先发布支持中关村“万家创客”行动计划,对中关村小巨人创客中心工作进一步深化。

可以看到,依托首都科技发展区位优势,凭借自身科技金融特色品牌,北京银行率先获得投贷联动首批试点银行资格,在金融助力科技创新方面取得重大突破。

此外,北京银行还成功落地首单投贷联动股权直投项目、首批认股权贷款业务,积累了投贷联动支持小微企业发展的成功案例,目前,中关村“万家创客”创客中心会员规模超过11000家。

编辑:刘春燕


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