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智能投顾重塑银行业零售生态 广发银行推“广发智投”

作者:盛青红

来源:华夏时报

发布时间:2017-9-20 13:54:07

摘要:广发银行也开始试水智能投顾,推出自主研发的智能投资理财平台——“广发智投”。目前来看,广发智投和其他大多数智能投顾平台一样,纳入的资产为市场上几千只的公募基金,为投资者解决如何选、何时买何时买以及持仓跟踪等难点。

智能投顾重塑银行业零售生态 广发银行推“广发智投”

本报记者 盛青红 广州报道

智能投顾正在重塑银行业零售生态。

随着涉足试水智能投顾的商业银行越来越多,也意味着商业银行的零售战场已经从高净值客户蔓延到普通投资者,谁能快速在“长尾客户”获取流量和粘性,谁就握有战斗的资本。

据《华夏时报》记者获悉,广发银行也开始试水智能投顾,推出自主研发的智能投资理财平台——“广发智投”。

目前来看,广发智投和其他大多数智能投顾平台一样,纳入的资产为市场上几千只的公募基金,为投资者解决如何选、何时买何时买以及持仓跟踪等难点。

值得提出的是,根据广发智投6个月的实盘运行数据显示,广发智投各个投资策略自2017年3月以来实盘运行6个月,截至8月底,广发智投推荐的偏股型策略中的三款基金组合平均收益率约为11.05%,远高于全市场偏股型基金平均收益率5.74%;而广发智投推荐的偏债型策略中的两款基金组合平均收益率约为6.48%,高于全市场偏债型基金的平均收益率1.72%,位居市场前3%。

商业银行跑马圈地“智能投顾

随着招商银行在智能投顾领域公开打响抢跑枪声之后,越来越多的商业银行加入到抢滩智能投顾的战局中。据《2017上半年智能投顾行业发展状况报告》显示,2016年12月,招商银行推出摩羯智投,成为第一家布局智能投顾的银行机构。继招商银行之后,浦发银行、兴业银行等股份制银行,和以江苏银行为代表的城商行也加入到布局“智能投顾”的行列。

此次广发银行也正式推出自主研发的智能投顾理财平台,也正式加入到智能投顾的江湖风云中,其实更本质的讲,是加入到高净值客户以外的“长尾客户”争夺战中。

根据艾媒咨询最近的数据报告显示,截至2016年底,目前银行理财的整体发展良好,呈上行发展姿态,银行理财资金账面额达29.05万亿元,累计兑付客户收益达9772.7亿元。“现阶段一些商业银行如招商银行开始试水智能投顾领域,率先发出银行理财转型升级信号。未来银行理财服务智能化发展,满足客户个性化需求将成趋势。”艾媒咨询分析师指出,对于传统金融机构来说,仍处于探索期的中国智能投顾领域具有广阔发展空间,商业银行、券商等已纷纷进入该领域,智能投顾补充传统投顾业务将成为中国理财的新趋势。

“我行在客户服务过程中发现,当前国内的大部分个人投资者在进行基金等理财投资时仍以散户模式为主,缺乏专业机构指引。我们推出‘广发智投’是希望将专业的理财服务送到更多客户的身边,降低资产配置门槛,扩大专业服务半径。”广发银行主管零售业务的副行长宗乐新说道。

据了解,广发智投是广发银行基于4000万客户数据,以投资顾问团队所积累的资产配置实践及投资经验为核心,结合海量的公私募基金及市场研究数据,通过一定数量的模型计算所构建的智能基金组合配置服务。它根据客户的风险偏好和收益预期,为客户配置最匹配的基金投资组合,并在线上线下给予持续跟踪服务。

底层资产后续或覆盖至保险、信托等

目前国内主流的智能投顾平台,大多是以公募基金为底层资产,解决公募基金投资选择及跟踪的问题。

据华夏时报记者获悉,广发智投目前的功能也主要是解决投资者投资公募基金前、中、后三个阶段的过程选择跟踪。据悉,截至2017年8月底,广发智投的基础数据库收录各类数据近5亿条,覆盖公募基金超过4000只,数据维度包括全量宏观经济指标、基金业绩指标以及近百家券商每月数百份宏观研究报告等。广发智投通过基金季报、月度尽调得到持仓与投资信息,同时运用大数据量化分析技术,为每只具体基金按照资产品种、投资风格、投资行业,以及所属主题或概念打上标签。

“首先通过宏观分析、市场跟踪和策略研究,确定宏观配置时点及仓位;紧接着从中观层面根据基金相关性、风险和组合收益,结合投资者风险收益需求,确定可配置的品种及类别;第三步,根据各个维度定性与定量结合的考量,得出微观基金各品类排名;最后,通过将宏观时机及仓位、中观品类、微观基金相结合,构建出组合并不断优化。” 广发银行财富管理及私人银行部负责人张华告诉记者,当客户完成一键购买后,还将持续为客户提供风险提示、调仓建议、盈亏提醒、市场研究报告等多重服务。

值得一提的是,不同于市场上同类智能投顾产品使用的黑盒策略,“广发智投”所采用的白盒策略使投资者在申购广发智投推荐的任何一款基金组合前,都可以清晰地知晓背后交易策略、目标与历史运作情况,并根据自己的需求进行选择。

根据wind数据,广发智投各个投资策略自2017年3月以来实盘运行6个月,截至8月底,广发智投推荐的偏股型策略中的三款基金组合平均收益率约为11.05%,远高于全市场偏股型基金平均收益率5.74%;而广发智投推荐的偏债型策略中的两款基金组合平均收益率约为6.48%,高于全市场偏债型基金的平均收益率1.72%,位居市场前3%。

不过值得提出的是,商业银行的智能投顾底层资产未来将向保险、信托、银行理财等覆盖,这也是商业银行在智能投顾方面的产品优势之一。“目前广发智投首期主要提供基于公募基金的智能组合供投资者选择,下一步将充分发挥银行作为金融产品平台的优势,将目前的基金理财方案升级至覆盖保险、理财产品、贵金属、信托等多种金融产品的全能资产配置模式,以满足投资者多元化、长期性、全方位的资产配置需求,全面开启广发银行财富管理业务的智能化新纪元。” 宗乐新透露。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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