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千亿消费贷资金被指流入楼市 四省三市消费贷遭严格排查

作者:王海春

来源:华夏时报

发布时间:2017-9-29 19:53:01

摘要:8月以来居民个人贷款出现明显增长,这一现象引起监管部门的注意。个人贷款中,通过消费贷形式将资金用于购房,这其中可能夹杂有投资的需求。易居研究院预估,新增异常短期消费贷款金额中,可能有千亿元资金流入楼市。

千亿消费贷资金被指流入楼市 四省三市消费贷遭严格排查

本报记者 王海春 上海报道

监管部门掀起了一股严查消费贷流入楼市的检查风暴。

近期北京对消费贷展开排摸前,此前已经有深圳、广州两个一线城市,以及浙江、江西、广东、江苏四省对消费贷流入房地产资金,展开了全面检查或自纠自查的全面审查。

某银行研究员告诉记者,8月以来居民个人贷款出现明显增长,这一现象引起监管部门的注意。个人贷款中,通过消费贷形式将资金用于购房,这其中可能夹杂有投资的需求。易居研究院预估,新增异常短期消费贷款金额中,可能有千亿元资金流入楼市。

有投资机构人士表示,消费贷金额在10万元以上的,可能会收到银行发来的系统消息,让用户提供消费凭证,而10万到30万规模的,被列为重点排查对象,有可能会接到银行电话,提供消费凭证。而贷款规模在50万元以上的,被很多银行网点列为必查对象,甚至需要到银行网点进行面谈,说明消费贷规模去向,并提供相关的消费证明。但因不同商业银行的网点有不同的排查设定,贷款的规模和期限究竟是如何确定的,还要具体看具体规定。

3000亿消费贷被指流入楼市

研究人员指出,消费贷成为监管机构严查对象,不只是因为披着消费贷马甲的资金流入房地产,更重要的是所涉及资金额度可能相当庞大。

易居房地产研究院的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》预计,新增异常短期消费贷款金额中,可能有疑似3000亿元资金流入楼市,约占新增短期消费贷款总额的三成。

交通银行高级研究员夏丹指出,8月以来居民消费贷款就出现快速增长的态势,这部分消费贷是否流入楼市、有多少资金进入房地产,目前尚难获得非常确切的数据。

“在楼市持续火热的背景下,不排除一部分消费贷资金借机进入楼市。”夏丹在接受记者采访时说。

个人消费贷一般在30万元—50万元,最高也只有100万元;与个人按揭贷款几百万的规模相比,消费贷的规模其实并不算大,申请人数也相对有限。

那么为何银行偏爱消费贷。研究人员指出,这很大程度与消费贷给商业银行带来的收益有关。

有银行客户经理表示,今年年初时半年期消费贷利率约4.35%,一至三年利率4.75%,五年以上利率接近5%。根据不同的资信、贷款额度,一些消费贷利率有可能会在此基础上再适当上浮20%左右的水平。

“对银行来说,这部分贷款的规模并不大、风险相对分散,是能带来较高收益的一部分业务。”一位不愿具名的分析人士说。

就严查消费贷对于楼市的影响,夏丹认为虽然市场看涨预期仍很强烈,但受信贷资金趋紧影响,以及监管部门可能会继续出台房地产信贷方面政策,四季度楼盘销售同比增长可能会有所放缓。

四省三市严查消费贷流向

联合央行营管部、北京住建委,北京银监局将对辖区内商业银行消费贷流向展开检查。有媒体9月28日报道,此次北京监管部门对商业银行合规审查的着眼点,意在排查消费贷违规进入购房环节的问题。

夏丹指出,九十月份是楼市销售旺季,在9·30政策出台一年之际,以楼市信贷从合规角度为切入点,第四季度的房地产信贷政策呈现出政策进一步收紧的迹象。

在北京展开消费贷检查前,已经有6个省市加入到严查消费贷进入楼市的行列中。

北京对消费贷展开现场检查前两天,江西省将对省内商业银行消费贷,展开系统排摸。

据9月26日江西银监局联合央行南昌中心支行所发文件,江西省内各商业银行以自查自纠的方式,全面核查截至今年9月20日单笔贷款金额在10万元及以上的个人消费贷款。核查的着眼点,在于严防商业银行发放以住房为抵押,却且无明确用途的贷款。

浙江银监局则要求,对辖内银行金融机构以消费贷名义流入楼市的检查,要做到各银行机构、各地市以及各类个人贷款业务的全覆盖。

北京市、浙江省、江西省展开检查前,深圳、广州两个一线城市以及广东省、江苏省两个省,已经先后以通知或文件的形式,要求辖区内商业银行对于以消费贷流入楼市资金展开严格审查。

在前述三市、四省掀起的消费贷检查风暴中,深圳消费贷将30年期限缩为5年,被认为可能成为消费贷进一步收紧一个新的方向。

据了解,央行深圳支行要求辖区商业银行加强个贷管理,谨慎发放个人消费贷款。有深圳当地媒体报道,按照监管的要求,一些商业银行消费贷的贷款期限从30年缩短至5年。

按商业银行一般惯例,个人消费贷最高贷款额度30万元,但家庭消费贷款无抵押最高可获得100万元的贷款额度。从期限来看,贷款期限普遍在5年至10年不等,一些资信较高借款人的贷款期限甚至可长达30年。

工行上海平凉支行一位客户经理9月28日告诉记者,此前一些消费贷可能会获得百万元额度,最长30年的贷款。但这也会看借款人历史资信以及各商业银行情况的不同,并非所有的人都可以申请到这样额度和期限的消费贷。

“但现在以这样的额度和期限申请消费贷,难度很大。一是现在信贷额度紧张,放贷考虑的要素比较多,再者近期各地对消费贷查的很严,这方面的放贷审查也比之前严格了很多。”前述工行客户经理说。

“房价下降的概率较小,但销售量增长可能会出现持平甚至下滑的可能。对开发商来说,四季度将面临一些考验。”夏丹在接受记者采访时说。

责任编辑:张蓓

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