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京东金融突入金融云市场 首个FaaS服务云平台上线

作者:张夏楠

来源:华夏时报

发布时间:2017-11-8 13:57:27

摘要:11月6日,在JDD全球数据探索者大会上,京东金融发布首个提供FaaS(Fintech as a Service)的企业服务云平台——京东金融云,官方网站c.jd.com同步上线。

京东金融突入金融云市场 首个FaaS服务云平台上线

本报记者 张夏楠 北京报道

金融云的市场有了新的机构进入。

11月6日,在JDD全球数据探索者大会上,京东金融发布首个提供FaaS(Fintech as a Service)的企业服务云平台——京东金融云,官方网站c.jd.com同步上线。

虽然此前已经有腾讯、阿里、华为等互联网系,以及兴业银行、招商银行、平安集团等银行系的金融云出现,京东金融副总裁、技术研发部总经理曹鹏认为京东金融云与其他机构有所不同。

在11月7日接受《华夏时报》在内的媒体采访时,曹鹏表示,京东金融云既有互联网公司的技术优势、数据优势和用户流量的优势,又有对银行的具体业务场景的了解,可以把优势转化成为更好的支撑银行业务的功能模块。

与机构共同“造车”

“京东金融的企业服务云平台,和金融机构是一种利益共同体的关系。我们不是要卖给金融机构一台发动机,而是要与他们共造一台车。”曹鹏解释认为,目前的金融云都有各自的优势,如互联网公司侧重于底层的技术输出,传统金融机构侧重于做业务产品,京东金融云更多是两者的整合。

从市场上来看,目前云服务模式以IaaS(基础设施即服务)、PaaS(平台即服务)、SaaS(软件即服务)三大类型为主。此次京东金融提出FaaS(金融科技即服务)的概念,意图在此前成本压缩、业务流程改善,管理效率提升等运营层面之外,带来核心业务价值的提升。

他表示,云的底层算力其实没有太大的差异性,“跟卖机房是一样的”。如果想要以此切入与银行谈合作,“银行是不感冒的,他们需要看到比原来更大的收益”。

目前,京东金融云的FaaS服务层的所有模块都是从京东金融自身的金融科技业务中解耦出来,例如智能营销、智能风控、智能客服、智能投顾、智能支付、智能交易、智慧农业、资产证券化等等,贴近金融机构的业务迭代需求。

同时,京东金融将核心金融科技能力进行标准化、模块化、积木式、嵌入式的输出,客户还可以随需组合,与其自身体系形成补充、融合,从而降低成本、提高效率。

以京东金融云的智能营销模块为例,该模块的具体产品“京东来客”,依托的是京东金融累计服务的3.6亿个人用户数据,通过用户洞察将营销活动定向、精准投放,以低成本实现更高的用户留存率,从而实现获客价值的最大化。

曹鹏透露,京东来客在京东金融内部的测试中,使得整个外部投放的点击率在原来的效果上提升了25%,而投放成本下降了20%。

除了智能营销,京东金融云的另一核心模块是智能风控——“安全魔方”。他表示,目前京东金融已经在实践中应用了人脸识别、生物探针、图计算等人工智能技术,构建出3万个风控变量,500多个风控模型,5000多个风险策略,5千万个黑灰名单。截至目前,京东金融无论是支付类业务资损率,还是信贷类业务的逾期率,均在全行业最低行列。

在与机构的合作中,曹鹏称,京东金融将与机构按运营收益来分成,效果好双方都有收益,效果不好便不收费,而并非卖软件、卖咨询服务那种一次性收费方式。

他表示,其实金融云上加载的许多服务早已在推动。但此前往往是从咨询切入再做方案再做实施,周期长,又需要大量定制化的开发,模式较“重”。金融云的产品则将营销服务等能够标准化的东西标准化,避免之前一个案子一个案子从头开始。

“重点就是服务金融机构”

在11月6日的JDD全球数据探索者大会上,京东集团董事局主席兼CEO刘强东提及京东金融的定位时称,从京东金融成立的那天开始,其定位就不是“颠覆谁,干掉谁”,“我们是大家的盟友,是各位的伙伴。”

“你可以这么理解,我的供应链金融、保险、消费金融、财富业务,最后都是为了做金融云。”谈及金融云与原有金融科技业务的关系时,曹鹏在11月7日的采访中这样表示。

他向《华夏时报》记者解释,京东金融的自有业务,其实是为了证明自己的能力。“如果你自己都没有做过风控,没有业务去询问风控系统,你去跟银行说我的风控系统有多优秀,多先进,人家不会买账的。”他表示,金融机构出于自身经营特点及监管等原因,对于创新是非常谨慎的。与金融机构合作的项目一定是经过论证可行的。

“我主要的业务重点就是服务金融机构。”曹鹏强调。同时,京东金融也仍将在自有业务上继续投入,目的是不断孵化出新的能力、模式,再提供给合作伙伴。“如果没有自有业务,单纯做企业服务,一定会越做越死,越做越僵化,慢慢就会被淘汰掉了。”他说。

在这样的定位之下,曹鹏称,京东金融不存在所谓金融云的团队,而是他所管理的1500——1600人的技术团队都在这件事上。

就目前而言,智能营销和智能风控模块是合作中涉及最多的内容。从这些相对较“轻”的业务服务切入,京东金融的目的是更为深入的合作。

“其实金融云的运营思路与我们做C端用户是很类似的。”曹鹏称,在做C端用户的时候,互联网公司通常都会以一些很低门槛、低成本服务跟用户建立联系,培养客户的信任,之后再推一些更高门槛的产品。他希望在企业端也可以复制这一模式。例如从营销入手,再推风控、账户、核心系统、IC架构设计等等。

他举例称,与大型银行的合作中模块化输出偏多,“因为银行本身有非常完备的技术体系,只需要一些具体的功能模块进行补充”,比如单独采购一个营销模块自己进行投放;中小型银行可能会选择整体的市场营销解决方案,还包括APP内的人脸技术定制开发等;地方性商业银行或者信用合作社,可能基础的系统能力都是缺失的,会进行整体输出,甚至包含手机APP开发、建立公众号等。

曹鹏表示,京东金融在过去几年间已经与将近600家金融机构达成了合作,秉持“共生、互生和再生”的理念,希望能有机会跟更多的机构达成合作。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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