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金融壹账通力推Gamma方案 AI入局搅动银行商贷模式变革

作者:胡金华

来源:华夏时报

发布时间:2017-11-13 23:14:36

摘要:11月13日,中国平安集团旗下金融科技公司金融壹账通在上海正式向中小金融机构输出名为加马(Gamma)的全套智能贷款解决方案。据悉,该方案以人工智能为核心,借助区块链、大数据等先进科技对信贷业务流程进行智能化改造,将全面推动传统贷款模式在获客、审核、审批以及系统开发等四大方面的革新。

金融壹账通力推Gamma方案 AI入局搅动银行商贷模式变革

本报记者 胡金华 上海报道

近年来,随着个人信贷市场的快速增长,无论是线上新兴的互联网贷款还是传统银行门店模式,都面临着前所未有的挑战。线上业务流程便捷,但欺诈、黑客等新风险不断涌现;而线下贷款的人工审核效率低下、风控决策依据缺失等固有难题也始终制约着银行贷款业务的正常发展。数据显示,随着经济增速步入新常态,银行业不良贷款持续增长,2017年6月末,全国银行不良贷款总额高达1.64万亿元,较2016年末增加1235亿元,增幅达8.2%;平均不良贷款率为1.74%,虽与上年末持平,仍处于2013年以来的高位。

《华夏时报》记者了解到,金融机构的风险防控压力持续加大,使得银行做好智能化转型,最为重要的就是要做好智能风控。11月13日,中国平安集团旗下金融科技公司金融壹账通在上海正式向中小金融机构输出名为加马(Gamma)的全套智能贷款解决方案。据悉,该方案以人工智能为核心,借助区块链、大数据等先进科技对信贷业务流程进行智能化改造,将全面推动传统贷款模式在获客、审核、审批以及系统开发等四大方面的革新。

“加马Gamma智能贷款解决方案给传统模式带来了历史性的变革。共有7大核心产品,分别为智能渠道管理系统、智能进件配置平台、反欺诈平台、智能微表情面审辅助系统、定制评分卡、智能风控引擎以及终端产品——Gamma智能贷款一体机。该方案整合了数十项AI与大数据领域的前沿科技,同时基于万亿级贷款业务的实例检验,实现了贷款模式中渠道管理、进件配置、反欺诈、面审核身、风险评估等方面的高度智能化。系列产品全面覆盖贷款业务的贷前、贷中与贷后的全流程,服务范围涵盖了小额现金贷、白领贷、消费分期、汽车金融、信用卡分期、小微企业主贷等业内主流信贷业务。”在当日的发布会上,金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒受访时表示。

据邱寒介绍,Gamma智能微表情面审辅助系统是智能贷款解决方案中的核心环节,其最大亮点是引入微表情识别技术,可通过远程视频实时抓取客户微小的表情变化,智能判断并提示欺诈风险。智能微表情系统拥有全球最大的微情绪数据库,覆盖十万量级54种微情绪视频,微表情欺诈识别准确率达到80%。面审系统中所用到的人脸识别技术精准度达99.84%,位居世界第一;声纹识别文本的准确率达到99%,可在10秒之内完成声音的准确识别。

而从实践来看,AI技术的运用可使贷款申请流程简化60%以上,极大地提升了业务效率,例如小额贷款时效由过去的几个小时甚至几天大幅缩短至3-5分钟。效率的提升直接节省了大量的人力、物力,也带来了更好的客户体验。同时,AI技术的引入也提高了贷款决策的一致性、提升了欺诈风险识别能力,不仅可直接帮助金融机构降低贷款运营成本,更将因风控能力的提高而显著增强市场拓展能力。

据悉,金融壹账通推出的这套智能贷款方案,将使得国内原有的商业贷款模式产生四大变革影响:

一是获客模式变革。传统贷款主要依靠线下客户经理主动营销或线上被动获客,成本高效率低。而本次推出的Gamma智能贷款一体机,融合多种创新科技,并引入“安少”智能机器人提供全流程交互式服务,客户几分钟即可获得贷款,非常方便。通过安放在医院、商场、工业园区等客群聚集地区,可大幅提升金融机构批量获客能力,降低渠道成本。

二是审核模式变革。传统贷款面核,主要靠客户经理对纸质资料进行人工审核,水平参差不齐,风险大。而Gamma智能微表情面审辅助系统可通过抓取客户的微表情,实时智能判断并提示风险。此外,通过整合覆盖10个行业1000个问题库,大幅提升问题的随机性和质量,让面审更加科学高效,有效降低风险。

三是审批模式变革。传统贷款风控,主要是依靠客户经理个人的经验判断以及报表,审批环节多,流程慢,信息维度少,风险高。而本次推出的Gamma反欺诈平台和智能风控引擎,整合了亿级欺诈风险数据库和欺诈规则集,通过高效决策引擎,实时防控欺诈风险。此外,Gamma智能贷款方案还可为银行提供定制评分卡服务,通过引入100多家主流第三方数据源,有效破解中小银行自有业务数据单一、难以支持多场景建模的难题,为各类金融机构灵活定制如消费金融、信用卡等多场景的评分模型,全面提升风控能力。

四是系统开发模式变革。很多中小银行科技系统能力弱,系统调整周期长,难以适应市场快速变化。而本次推出的Gamma智能进件配置平台,提供一站式灵活配置的贷款进件服务,通过业内领先的组件化、模块化设计,最快1个小时即可完成贷款流程配置优化,免去大量重复开发投入,极大节约成本。通过整合大数据交叉校验和多种生物识别技术,原有申请流程可简化60%以上,大幅度改善了客户体验。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东


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